In diesem Artikel erklären wir, was es ist Hypothekendarlehensurkunde, einer der am häufigsten angebotenen Dienste eines Notar im Immobiliensektor. Es handelt sich um ein notariell unterzeichnetes Dokument, das alle Informationen des Antragstellers, die Kreditbedingungen und weitere Details enthalten muss, die wir weiter unten besprechen.

Definition der Hypothekendarlehensurkunde

Dieses Dokument enthält die Informationen, Bedingungen und Pflichten des Hypothekenantragstellers. Es wird vor einem Notar, dem Antragsteller und einem Vertreter des Finanzinstituts unterzeichnet.

Dieses Dokument enthält die zwischen Schuldner und Gläubiger eines Hypothekendarlehens vereinbarten Bedingungen. Es gilt als offizielles Dokument, das, um von Dritten anerkannt zu werden, im Registro de la Propiedad.

Hypothekendarlehen sind oft die Lösung für finanzielle Schwierigkeiten. Sie sind eine schnelle und meist einfache Alternative, um das nötige Geld für den Kauf einer Immobilie oder die Renovierung einer Wohnung zu erhalten. Bei der Unterzeichnung eines solchen Kredits ist es wichtig zu wissen, welche Dokumente benötigt werden und welche Unterlagen zu unterzeichnen sind.

Hypothekendarlehen

Ein Hypothekendarlehen ist ein Finanzinstrument, mit dem Banken Geld verleihen. Zu diesem Zweck verlangen Banken Immobilien als Sicherheiten. Im Falle eines Zahlungsausfalls und nach einem Gerichtsverfahren können sie die Immobilie einbehalten, die dann zur vollständigen oder teilweisen Tilgung des Darlehens dient.

Bei diesem Finanzprodukt erhalten wir Geld im Austausch für unsere persönliche Verpflichtung zur Rückzahlung des Kredits. Dieser Betrag muss durch regelmäßige Zahlungen mit entsprechenden Zinsen zurückgezahlt werden, wobei eine Immobilie als Sicherheit dient.

Mit einem Hypothekendarlehen können Sie Ihre Wohnung, Ihr Geschäftsgebäude, Ihr Haus oder jede andere Immobilie zu Geld machen. Um ein Hypothekendarlehen zu beantragen, müssen Sie eine Reihe von Voraussetzungen erfüllen. Sie müssen außerdem verschiedene Dokumente einreichen und die vorgeschriebenen Verfahren befolgen.

Unterschiede zwischen einem Hypothekendarlehen und einem Eigenheimkredit

Hypothekendarlehen

Wenn wir ein Eigenheim kaufen möchten, aber nicht über die nötigen finanziellen Mittel verfügen, um die Kosten zu decken, ist die häufigste Lösung die Aufnahme einer Hypothek. Dabei wird ein Kredit für den Kauf einer Immobilie aufgenommen und dieser im Falle eines Zahlungsausfalls als Sicherheit verwendet. Beim Kauf der Immobilie hinterlegt die Bank das Geld beim Verkäufer.

Das bedeutet, dass der Käufer des Hauses, der Wohnung oder der Geschäftsräume nicht direkt an der Transaktion beteiligt ist. Sobald die Transaktion abgeschlossen ist, beginnt die Ratenzahlung für das Hypothekendarlehen und die Zahlung der zuvor vereinbarten Zinsen.

Für die Beantragung benötigen wir sowohl die Eigentumsurkunde als auch eine Vereinbarung zwischen beiden Parteien: dem Darlehensnehmer und dem Kreditgeber. So erhalten sowohl das Unternehmen als auch der Kreditnehmer einen Vertrag, der die zu erfüllenden Anforderungen regelt.

Hypothekenbesichertes Darlehen

Auf der anderen Seite gibt es hypothekenbesicherte Kredite. Dabei handelt es sich um Kredite, die es Ihnen ermöglichen, Ihre Immobilie gegen Bargeld einzutauschen. Wenn Sie Schulden haben, Liquiditätsprobleme haben oder einfach etwas abbezahlen möchten, ohne Ihre persönlichen Finanzen oder Ersparnisse zu beeinträchtigen, sind diese Kredite die beste Option.

Dabei handelt es sich um einen Kredit mit einer Immobilie auf Ihren Namen als Sicherheit, ohne oder mit geringer Hypothek. Das Geld wird direkt auf Ihr Bankkonto überwiesen und steht Ihnen zur freien Verfügung. Der maximal verfügbare Betrag ist durch den Wert der Immobilie begrenzt, die Sie als Sicherheit anbieten. Der maximal angebotene Betrag beträgt 30 % des Schätzwerts der Immobilie.

Beachten Sie abschließend, dass der Zinssatz von den gewählten Rückzahlungsbedingungen und der Gesamtkreditsumme abhängt. Bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens müssen Sie die Eigentumsurkunde vorlegen, da diese wichtige Informationen für die Verwendung der Immobilie als Sicherheit enthält.

Bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens wird zwischen dem Kreditgeber und dem kreditgebenden Finanzinstitut ein Vertrag geschlossen. Der Vertrag regelt detailliert alle Anforderungen und Verpflichtungen beider Parteien ab dem Zeitpunkt der Beschaffung und Auszahlung des vereinbarten Geldbetrags.

Vorlage für eine Hypothekendarlehensurkunde

Wie bereits erwähnt, ist für die Aufnahme eines Hypothekendarlehens oder eines hypothekenbesicherten Darlehens in Spanien die Unterzeichnung eines Vertrags oder einer Urkunde zwischen dem gewährenden Finanzinstitut und dem Antragsteller erforderlich. Dieses Dokument muss vor einem Notar unterzeichnet werden und alle Informationen zum Antragsteller, den Darlehensbedingungen sowie den Verantwortlichkeiten von Antragsteller und Finanzinstitut enthalten.

Im Darlehensvertrag werden die Einzelheiten der als Sicherheit gestellten Immobilie aufgeführt:

• Beschreibung der Immobilie
• Wenn Sie eine Hypothek haben
• Handelt es sich um den gewöhnlichen Wohnsitz, Geschäftsräume etc.
• Das IBI
• Gemeinschaftsgebühren

Zum anderen sind die Daten des Bewerbers enthalten:

• Vollständiger Name und Ausweis.
• Kreditbetrag: Muss im Kreditvertrag aufgeführt werden
• Rückgabebedingungen
• Anwendbarer Zinssatz

Im Hypothekenvertrag müssen alle notwendigen Details und Bedingungen festgelegt werden, damit der Kreditgeber stets über seine Pflichten und Rechte informiert ist. Dieses Dokument informiert Sie über die Kosten des Hypothekenvertrags, die Rückzahlungsbedingungen, Verzugszinsen und vieles mehr.

Voraussetzungen für die Beantragung eines Hypothekendarlehens

Finanzinstitute legen bestimmte Voraussetzungen fest, die für die Beantragung eines Hypothekendarlehens unerlässlich sind:

• Der Antragsteller muss zwischen 18 und 75 Jahre alt sein.
• Einkommen oder Art des Arbeitsvertrags, in dem der Antragsteller steht.
• Die Bank prüft, ob der Kreditnehmer auf einer offiziellen Liste säumiger Zahler steht. Banken können Ihren Antrag ablehnen, wenn Sie auf einer solchen Liste stehen, weil sie Sie als risikobehaftet einstufen.

Die einzureichenden Unterlagen sind folgende:

• Nationales Ausweisdokument.
• Steueridentifikationsnummer (NIF).
• Regelmäßige und jährliche Mehrwertsteuerzahlungen bei Selbstständigkeit.
• Letzte Gehaltszahlungen.
• Arbeitsleben.
• Aktuelle Vermögens- und Einkommensaufstellung.
• Zahlungsbelege für andere Kredite, sofern vorhanden.
• Nachweis über Einkommenshöhe, Jahresboni und Zulagen.
• Nachweis der Zeiten der Arbeitslosigkeit oder des Betriebswechsels.

Anhand dieser Informationen kann die Bank feststellen, ob wir ein Risikoprofil haben und welche Bedingungen für unseren Kredit gelten.

Eckdaten

Die für die Hypothekendarlehensurkunde erforderlichen Angaben sind folgende:

• GeldbetragIn der Urkunde und dem Vertrag müssen der Betrag, den der Kreditnehmer erhält, die Zahlungsmethode und, falls die Zahlung per Banküberweisung erfolgt, die Kontodaten angegeben sein.
  Kreditlaufzeit und Tilgungen: Die Urkunde muss auch den vereinbarten Zeitraum für die Rückzahlung an den Kreditgeber, die Ratenzahlung und die Art der Rückzahlung enthalten. In diesem Abschnitt muss auch geklärt werden, ob eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits möglich ist und welche Voraussetzungen hierfür erforderlich sind.
  Interessen: Entscheidend ist die Festlegung, ob der Zinssatz fest oder variabel sein soll. Bei einem festen Zinssatz muss der Prozentsatz und dessen Auswirkung auf die einzelnen Raten angegeben werden. Bei einem variablen Zinssatz muss die Anwendung, die Ratenvariation und die Kriterien hierfür festgelegt werden, die in der Regel auf der Euribor-Veränderung basieren. Außerdem muss das Verfahren bei Zahlungsverzug festgelegt werden.
  KommissionenWenn das Unternehmen Gebühren erhebt, müssen diese in der Urkunde und im Vertrag festgelegt und angegeben werden, ob es sich um Konzessionen, zusätzliche Verfahren oder eine Kreditprüfung handelt.
  Sonstige Ausgaben: Hierzu können Notargebühren, Anwaltskosten (falls erforderlich), Immobilienbewertung, Registrierung beim Finanzamt und im Grundbuchamt sowie weitere mit dem Darlehen verbundene Kosten gehören.
  Frühzeitige Lösung: Der Vertrag muss mögliche Kündigungsgründe enthalten. Beispiele hierfür sind unter anderem verspätete Ratenzahlung, Nichterfüllung von Verpflichtungen oder Probleme mit der Dokumentation.

Arten von Hypothekendarlehen

Es gibt verschiedene Arten von Hypothekendarlehen:

• Normal oder in Währung: Diese Art von Hypothekendarlehen hängt von der Art der Zahlungswährung oder der Art der Rate ab.
• Fest, gemischt oder variabel: Diese Art von Hypothekendarlehen hängt vom Zinssatz ab. Bei einer Hypothek mit festem Zinssatz legt die Bank eine Festzinshypothek fest. Diese Rate bleibt immer gleich. Bei einer Hypothek mit gemischtem Zinssatz ist der Zinssatz in den ersten Jahren fest. Nach Ablauf dieser Frist wird ein variabler Zinssatz angewendet, der sich am Euribor orientiert. Bei Hypotheken mit variablem Zinssatz ist der Euribor der Referenzindex. Dieser schwankt täglich, obwohl der Darlehenszinssatz in der Regel alle sechs Monate aktualisiert wird und der zu diesem Zeitpunkt gültige Euribor-Wert verwendet wird.

Verfahren zur Unterzeichnung der Hypothekendarlehensurkunde

Wenn dem Notar eine Hypothekenurkunde vorgelegt wird, prüft dieser vor der Unterzeichnung das Kataster- und Grundbuchamt. Diese Konsultation dient dazu, sicherzustellen, dass keine Beschränkungen oder Belastungen vorliegen, und erteilt Auskunft darüber.

Dies ist unsere Gelegenheit, alle Zweifel auszuräumen, da nach der Unterzeichnung der Urkunde nichts mehr geändert werden kann. Sobald alle Zweifel geklärt sind, überprüft der Notar die Rechtmäßigkeit des gesamten Verfahrens und die Unterzeichnung erfolgt.

Die Unterschrift erfolgt durch den Kreditgeber, der ein Vertreter oder Anwalt des Finanzinstituts sein kann. Kreditnehmer sind die Personen, die den Kredit erhalten und in der Regel Eigentümer der mit der Hypothek belasteten Immobilie sind.

Es besteht auch die Möglichkeit, dass eine Person den Kredit erhält und eine andere Person eine Immobilie als Sicherheit verpfändet. Diese Person wird als Hypothekenbürge bezeichnet, da sie ihre Immobilie als Sicherheit für die Rückzahlung des Kredits durch den Kreditnehmer verpfändet.

Der Bürge ordnet eine Hypothek auf sein Eigentum an, die er verlieren kann, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt.

Manchmal verlangt die Bank zusätzlich zur Immobilienbürgschaft eine Kaution. Diese Kaution wird von einer anderen Person als dem Kreditnehmer gestellt. Diese Person ist für die vollständige und sofortige Rückzahlung des ausstehenden Betrags verantwortlich, falls der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt.

Bei der Unterzeichnung der Hypothekenurkunde ist es ratsam, die vom Notar unterzeichnete beglaubigte Kopie aufzubewahren. Dies gilt auch für die Ratenzahlungsdokumente, die zum Nachweis der Einhaltung der Vereinbarung sehr nützlich sein können.

Die beglaubigte Kopie wird dem Kreditnehmer am Tag der Unterzeichnung zugestellt oder elektronisch übermittelt. Dieses Verfahren ist kostenlos. Die E-Mail-Adresse des Kreditnehmers muss jedoch in der Urkunde angegeben werden.

Erhalt der Hypothekendarlehensurkunden

Ein grundlegendes Dokument für die Geltendmachung von Ansprüchen gegen Bankmissbrauch bei Hypothekendarlehen ist die Hypothekenurkunde. Dieses notariell unterzeichnete Dokument enthält unter anderem die Kosten, die den einzelnen Parteien für die Beurkundung der Hypothek entstanden sind, oder beispielsweise, ob das Hypothekendarlehen eine Mindest- und Höchstgrenze hat. Das heißt, ob es die bekannte Mindestklausel enthält.

Wenn Sie Ihre Floor-Klausel, Ihre Mehrwährungshypothek oder Ihre Hypothekenkosten geltend machen möchten oder aus einem oder mehreren dieser Gründe eine Forderung bei Ihrer Bank geltend machen möchten, müssen Sie die Urkunden für Ihr Hypothekendarlehen vorlegen.

Wenn wir eine Hypothek für den Kauf eines Hauses unterzeichnen, unterzeichnen wir mehrere Urkunden. Im Wesentlichen:

• Der Kaufvertrag über die Immobilie
• Das Hypothekendarlehen.

Hypothekendarlehensurkunden können auf verschiedene Weise erworben werden:

• Schriftliche Anfrage mit Empfangsbestätigung an unsere Bank. Die Bank hat zwei Monate Zeit, um zu antworten.
• Wenn die Bank dies ablehnt oder wir die Beurkundung schneller erledigen möchten, können wir einen Notar beauftragen. Wir müssen eine beglaubigte Kopie beim Notar anfordern, bei dem wir den Kredit unterzeichnet haben. Wie bereits erwähnt, fallen für diese Kopie zusätzliche Kosten an.
• Wenn wir einen Regressanspruch haben, weil wir die Immobilie von einem Bauträger gekauft haben, können wir diese Urkunde auch vom Bauträger anfordern.
• Wenn Novationen stattgefunden haben, sollten wir prüfen, ob es notwendig ist, sie alle bereitzustellen und wie wir sie erhalten.

Kopie anfordern

Wenn ein Hypothekendarlehensantrag bei einem Finanzinstitut in Spanien eingereicht wird, erhält man bei der Unterzeichnung eine Kopie. Die Originalurkunde verbleibt beim Notar, bei dem der Antrag gestellt wurde. Sowohl der Kreditantragsteller als auch das Finanzinstitut erhalten eine Kopie der Urkunde.

Um aus irgendeinem Grund eine weitere Kopie anzufordern, müssen Sie dies beim Notar tun, bei dem die Transaktion abgeschlossen wurde. Dies verursacht zusätzliche Kosten. Der einfachste und schnellste Weg, eine einfache Kopie zu erhalten, ist jedoch die Bank, bei der Sie den Kredit beantragt haben.

Alternativ können Sie eine Kopie einer Urkunde auch über die Website des General Council of Notaries oder der Notarvereinigung anfordern. Beide Organisationen stellen Ihnen die benötigten Informationen zur Verfügung und helfen Ihnen, das Notariat zu finden, in dem sich das Dokument befindet.

Obwohl der Antragsprozess für ein Eigenheimdarlehen einfach ist, ist es wichtig, dass die Antragsteller die Dokumente, die sie unterzeichnen werden, und die Bedingungen des Darlehens verstehen.

Registrierung der Hypothekendarlehensurkunde

Damit die Hypothekenurkunde gegenüber Dritten gültig ist, muss sie im Grundbuch eingetragen werden. Der Notar erledigt dies unmittelbar nach der Unterzeichnung und übermittelt die beglaubigte elektronische Kopie online an das Grundbuchamt.

Die notariell beglaubigte elektronische Kopie ist ein öffentliches Dokument, das den gleichen Wert hat wie eine Papierkopie. Wenn das Grundbuchamt die Immobilie registriert, stellt es einen einfachen Vermerk über die Registrierung, den Versandvermerk und die Qualifikation aus.

Werden die nicht eingetragenen Klauseln ausgestellt, teilt das Grundbuchamt den Grund für die Ablehnung oder Aussetzung mit. In beiden Fällen sendet das Grundbuchamt dem Kreditnehmer kostenlos per E-Mail einen wortwörtlichen Auszug aus der Eintragung zu.

Bei Fragen zur Hypothekendarlehensurkunde in Bosch Notar von Barcelona wir beraten Sie gerne.