Hypotheken

Dieser Abschnitt beschreibt die Notardienste die wir verleihen in unserem Notar von Barcelona im Zusammenhang mit Hypotheken und eine Beschreibung davon.

Hypothekendarlehen

In diesem Artikel erläutern wir die erforderlichen Unterlagen für die Erstellung einer Hypothekenurkunde. Die meisten Unterlagen müssen bei der Bank eingereicht werden. Die notariell beglaubigten Unterlagen werden in der Regel direkt von der Bank bereitgestellt.  

1- Unterlagen, die für die Gewährung des Hypothekendarlehens durch die Bank vorzulegen sind

Um einen Hypothekenkredit zu beantragen, müssen Sie zunächst Ihre Bank kontaktieren und alle erforderlichen Unterlagen einreichen. Im Artikel Welche Unterlagen muss ich für die Beantragung einer Hypothek einreichen? Wir erläutern Ihnen im Detail, welche Unterlagen angefordert werden. Normalerweise handelt es sich dabei um:

1. Fotokopie beider Seiten des Personalausweises des Inhabers.
2. Die letzten beiden vollständigen Gehaltsabrechnungen.
3. Die letzte Steuererklärung oder Quellensteuerbescheinigung, gestempelt und/oder unterschrieben.
4. Eine Lebensdauer von mindestens 6 Monaten.
5. Grundbuchdaten oder einfacher Vermerk über die zu belastende Immobilie.

2- Notarielle Urkunde vor der Formalisierung des Hypothekendarlehens

Sobald die Bank den Hypothekenkredit bewilligt hat und alle Unterlagen vorliegen, schickt sie diese an den Notar. Der Kreditnehmer (Verbraucher) muss den Notar auswählen, der die Hypothekenurkunde ausfertigt. In diesem Artikel erläutern wir die Wahlmöglichkeiten des Kunden bei Hypothekendarlehen. 

Das erste, was im Notariat erledigt werden muss, ist die notarielle Urkunde vor der Formalisierung des Hypothekendarlehens. Diese Urkunde, geregelt durch Artikel 15 des Gesetz 5/2019 vom 15. März zur Regelung von Immobilienkreditverträgenzielt darauf ab, dem Anspruch der materiellen Transparenz gerecht zu werden. Es handelt sich um ein notarielles Dokument, das garantiert, dass die Person oder Personen, die den Hypothekenkredit unterzeichnen, alle notwendigen Unterlagen und Informationen erhalten haben, um den Umfang der von ihnen übernommenen Verpflichtungen zu verstehen. 

Daher muss der Hypothekenschuldner zunächst zum Notar gehen, um sich die Bedingungen des zu unterzeichnenden Hypothekendarlehens individuell erläutern zu lassen und eventuelle Fragen zu klären. Auch Bürgen und nicht schuldnerische Hypothekenschuldner müssen zum Notar gehen. In dieser vorläufigen Urkunde erläutert der Notar den Kreditnehmern die von der Bank bereitgestellten Unterlagen. Im Artikel Welche Unterlagen muss mir der Notar im Transparenzbericht vorlegen? Wir erläutern Ihnen im Detail die Unterlagen, die Ihnen der Notar vorlegt. Diese bestehen normalerweise aus:

Das FEIN (Europäisches Standardinformationsblatt).  

Dieses Dokument enthält alle Informationen zum Darlehen und gilt als verbindliches Angebot für die darin festgelegte Laufzeit. Die FEIN muss unter anderem Folgendes enthalten:

• • Allgemeine Informationen zur Bank, die die Hypothek gewährt
  • Unterlagen zum Kreditvermittler, falls vorhanden
  • Die wichtigsten Merkmale des Darlehens, wie etwa die Gesamtdarlehenssumme, der angewandte Zinssatz und wie dieser über die Tilgungstabellen vom Kapital abgezogen wird.
  • Informationen zur Häufigkeit und Gesamtzahl der Kreditzahlungen
  • Die Höhe der monatlichen Raten und deren Variation je nach Zinssatz
  • Daten zu den Bedingungen der vorzeitigen Rückzahlung
  • Informationen dazu, wie und wo Sie Ansprüche geltend machen können
  • Die Folgen der Nichteinhaltung der Kreditbedingungen

DAS FIAE (Standardisiertes Warnblatt).

Dieses Dokument ergänzt die FEIN (Federal Financial Regulation) und soll weitere Informationen zu den wichtigsten Klauseln liefern. Es muss unter anderem Klauseln zur Begrenzung der Zinsvariabilität (die sogenannten Floor-Klauseln), zur Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung und den damit verbundenen Kosten, zu den Auswirkungen einer Zinserhöhung auf die monatliche Rate und zu den Risiken von Fremdwährungskrediten enthalten. 

Dokument, das speziell auf periodische Ratenzahlungen in unterschiedlichen Zinsentwicklungsszenarien eingeht.

Dieses Dokument muss im Falle eines Darlehens mit variablem Zinssatz vorgelegt werden. Es handelt sich um ein separates Dokument mit einem spezifischen Verweis auf die vom Kreditnehmer unter verschiedenen Zinsszenarien zu leistenden regelmäßigen Zahlungen. Es handelt sich um eine Simulation der Hypothekenzahlungen auf Grundlage der Zinsentwicklung unter verschiedenen Szenarien. 

Eine Kopie des Vertragsentwurfs.

Der Vertrag muss die in den drei oben genannten Dokumenten enthaltenen Informationen enthalten. Außerdem müssen darin alle mit der Vertragsunterzeichnung verbundenen Kosten aufgeführt sein. 

Bedingungen der Versicherungsgarantien.

Verlangt das Kreditinstitut vom Verbraucher den Abschluss einer Versicherung zur Gewährleistung der Erfüllung der vertraglichen Verpflichtungen oder den Abschluss einer Schadensversicherung für die mit der Hypothek belastete Immobilie sowie weiterer in den Vorschriften des Hypothekenmarktes vorgesehener Versicherungen, muss es dem Kreditnehmer die Bedingungen der geforderten Versicherungsgarantien schriftlich mitteilen. 

Dokument, in dem die Ausgaben des Kreditgebers und die Ausgaben des Kreditnehmers aufgeführt sind.

Die Kosten für Notargebühren, Verwaltungskosten und die Eintragung der Sicherheiten ins Grundbuch werden grundsätzlich von der Bank übernommen. Die Kosten für die Immobilienbewertung und die notwendigen Kopien der öffentlichen Urkunde trägt der Kreditnehmer. 

Weitere Informationen zu den Unterlagen, die zur Beantragung eines Hypothekendarlehens vorgelegt werden müssen, hier klicken 

Hinweis: Die für jede Urkunde erforderlichen Unterlagen können je nach Einzelfall unterschiedlich sein. Für eine persönliche Beratung empfehlen wir Ihnen, sich an unser Notariat zu wenden.

Notargebühren

Die Notargebühren sind das Mittel zur Vergütung der notariellen Tätigkeit und das System zur Finanzierung der vorbeugenden Rechtssicherung.

3- Notarielle Beurkundung des Hypothekendarlehens

In Katalonien kann die notariell beglaubigte Hypothekenurkunde vierzehn Tage nach Aushändigung der Unterlagen durch die Bank unterzeichnet werden. Zwischen der vorläufigen Urkunde und der Hypothekenurkunde muss ein Tag liegen. 

Die notarielle Urkunde über ein Hypothekendarlehen muss mindestens Folgendes enthalten: 

1. Eine einfache informative Notiz über die Immobilie, die mit einer Hypothek belastet ist. 
2. Die beschreibende und grafische Katasterbescheinigung der verpfändeten Immobilie
3. Ein Dokument, das den Preis festlegt, zu dem die Immobilie bewertet wird.  

Normalerweise wird die Hypothek am selben Tag wie der Immobilienkauf vergeben, sodass der Hypothekengläubiger bereits die Eigentumsurkunde und den Katasterbeleg vorgelegt hat, um den Kaufvertrag abzuschließen. Die Bank muss das Bewertungsdokument vorlegen. 

Um Informationen zu den für den Abschluss eines Kaufs oder Verkaufs erforderlichen Unterlagen zu erhalten, hier klicken 

Hinweis: Die für jede Urkunde erforderlichen Unterlagen können je nach Einzelfall unterschiedlich sein. Für eine persönliche Beratung empfehlen wir Ihnen, sich an unser Notariat zu wenden.

Kündigung der Hypothek

Eine Hypothek kündigen im Register erfordert in der Regel ein notarielles Verfahren, dessen Kosten bekannt sind als Kosten für die Kündigung einer HypothekWir erklären Ihnen die Möglichkeiten zur Durchführung der Löschung der Hypothekenregistrierung.

Eine Hypothek ist eine Sicherheit zugunsten eines Gläubigers. Der Gläubiger – in der Regel ein Finanzinstitut – kann die Hypothek zwangsvollstrecken, wenn der Kreditgeber seinen Rückzahlungsverpflichtungen nicht nachkommt. Sobald die Verpflichtung erfüllt ist, hat der Schuldner das Recht, die Sicherheit, also die Hypothek, zu kündigen.

Wie erfolgt die Löschung einer Hypothek, wenn der Gläubiger eine Bank ist?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, die wir im Folgenden besprechen werden.

Hypothekenkündigung bei der Bank beantragen

Der häufigste Weg ist, die Bank um die Stornierung zu bitten. Die Bank erhebt in der Regel eine Gebühr sowie Bearbeitungs- und Registrierungskosten. Bosch Notariat von Barcelona, Wir können für Sie die Kontaktaufnahme mit der Bank und die Ausstellung der Kündigungsurkunde veranlassen.

Dieses Verfahren ist günstiger, als die Bank zu bitten, dies für Sie zu erledigen. Am Ende dieses Prozesses beglaubigt der Notar die von der Bank unterzeichnete Urkunde, die die Rückzahlung des Darlehens bestätigt und die Hypothek auf die Immobilie aufhebt.

Sobald die Urkunde unterzeichnet ist, wird sie von der Grunderwerbsteuer und den notariellen Urkunden befreit und im Grundbuch eingetragen. Der Vorgang wird mit der Auszahlung der Mittel an den Kunden abgeschlossen. In diesem Fall kann angegeben werden, dass für die Löschung ein notarielles Verfahren erforderlich ist.

Hypothek ohne öffentliche Urkunde löschen

Ausnahmsweise ist eine öffentliche Urkunde nicht erforderlich, weil Artikel 82 des Hypothekengesetzes wenn die „im geltenden Zivilrecht festgelegte Verjährungsfrist für Ansprüche aus der Hypothekenbürgschaft abgelaufen ist“.

Die Laufzeit beträgt 20 Jahre. Wie berechnet sich die Laufzeit? Als Laufzeitbeginn gilt „der Tag, an dem die garantierte Leistung laut Register vollständig hätte bezahlt sein müssen“. Also der im Vertrag festgelegte Tilgungstermin.

Gibt es Ausnahmen von dieser Berechnung? Ja, vorausgesetzt, dass das Register innerhalb des folgenden Jahres nicht nachweist, dass die Hypothek erneuert, die Verjährung unterbrochen oder die Hypothek zwangsvollstreckt wurde. In diesem Fall ist es nicht necesario dass die notarielle Urkunde zur Löschung der Hypothek ausgestellt wird, da man davon ausgeht, dass dies aufgrund der vergangenen Jahre nicht mehr erforderlich ist.

Beachten Sie diese Tipps

Die Kündigung einer Hypothek ist ein Vorgang, der in der Regel ein notarielles Verfahren erfordert.

Kontakt mit dem Notar Bosch in Barcelona, ​​um Ihre Fragen zur Hypothekenkündigung zu klären.

Auf Wunsch können Sie eine Online-Beratung mit dem Notar vereinbaren oder einen Termin für eine Videokonferenz vereinbaren, um Fragen zu stellen. Diese Art der Online-Notarbetreuung ist ideal, wenn keine Dokumente vorbereitet werden müssen. Klicken Sie auf den folgenden Link: Online-Notar um Informationen anzufordern. 

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Kaufvertrag für Wohnimmobilien

Vorbereitende Schritte für den Kaufvertrag

Bevor der Kaufvertrag für eine Immobilie vor einem Notar unterzeichnet wird, schließen die Parteien in der Regel einen privaten Vertrag zwischen Verkäufer und Käufer ab. Dieser wird auch als Vorvertrag oder Anzahlung bezeichnet.

Aufgrund der im Bürgerlichen Gesetzbuch gewährten Freiheit der Vertragsgestaltung ist ein privatrechtlicher Vertrag vollkommen gültig. Durch die Willenserklärung der Parteien, ein rechtliches Kaufverhältnis zu begründen, kommt der Vertrag zustande und verpflichtet die Parteien zu seiner Erfüllung.

Da ein privater Vertrag bereits Rechtswirkungen entfaltet, empfiehlt es sich, sich vorab von einem Notar beraten zu lassen, um dessen Inhalt zu verstehen. Wir von Bosch & Bages Notary Public bieten Ihnen Rechtsberatung an. kontaktieren Sie uns.

In diesem Schritt ist es wichtig zu prüfen, ob die Immobilie frei von Pfandrechten ist, mit einer Hypothek belastet ist, einem Embargo unterliegt oder ob Belastungen auf dem Grundstück vorliegen usw.

Der Notar beim Verkauf

Als ein dem Käufer zuerkanntes Recht (siehe Verbraucher- und Benutzerrecht hier) wird er einen Notar auswählen.

Obwohl das Dokument bereits Auswirkungen auf den Verkauf hat, Es wird dringend empfohlen, den Kauf und Verkauf der Immobilie durch einen Notar formalisieren zu lassen.Durch die öffentliche Urkunde werden höhere Wirkungen als durch eine private Urkunde erzielt und gleichzeitig Rechtssicherheit und Rechtmäßigkeit des Inhalts gewährleistet. Die öffentliche Urkunde dient somit als Mittel zur Eintragung des Kaufvertrags in das Grundbuchamt.

Vor einem Notar erklären die Parteien ihre Absicht, den Verkauf durchzuführen, zusammen mit ihren Klauseln oder Vereinbarungen. Diese Erklärungen werden beglaubigt und sind somit rechtsverbindlich (eine private Urkunde ist dies nicht).

Der Notar beglaubigt nicht nur die Urkunde, sondern sorgt auch für deren rechtliche Sicherheit. Er überprüft die Identität (mit Personalausweis oder Reisepass), die Rechtsfähigkeit und die Legitimität des Käufers und Verkäufers (falls diese im Namen anderer, als Vertreter, als Vertreter Minderjähriger oder als juristische Person handeln).

Das Eigentum an dem Grundstück oder Haus muss außerdem durch eine Urkunde, einen Gerichtsbeschluss oder eine Bescheinigung der öffentlichen Verwaltung nachgewiesen werden.

Andererseits muss der Verkäufer in der Urkunde bestätigen, dass die Immobilie frei von Pachtverträgen und unbewohnt ist. Vor dem Kaufvertrag wird der Notar einen Vermerk beim Grundbuchamt einholen, der bestätigt, wer der Eigentümer ist, dass das Grundstück frei von Belastungen ist und dass keine Hypotheken oder Pfandrechte eingetragen wurden.

In Bezug auf die Katasterdaten ist in der Eigentumsurkunde ein Nachweis der Katasterreferenznummer der Immobilie erforderlich. Diese wird von der letzten Grundsteuerquittung abgezogen, die der Verkäufer vorlegen muss. Außerdem wird eine beschreibende und grafische Katasterbescheinigung angefordert und der Urkunde beigefügt, um die Übereinstimmung bzw. Abweichung zwischen der öffentlichen Urkunde und dem Grundbuchamt zu überprüfen.

Darüber hinaus werden der Energieausweis, die Nutzungsbescheinigung und ein Zahlungsnachweis benötigt.

Sonderfälle

Güterstand der Gemeinschaft oder Familienwohnsitz

Der Notar prüft anhand der vorgelegten Eigentumsurkunde, ob es sich bei der Immobilie um einen Hauptwohnsitz handelt. Ist dies der Fall, ist die Zustimmung des Ehepartners des Verkäufers erforderlich.

Bei Eheverträgen hingegen, also bei Ehen, in denen der Güterstand als Gesamtgut festgelegt wird, muss der Ehegatte des verkaufenden Partners dem Verkauf zustimmen.

Öffentlich geschützter Wohnraum

Handelt es sich um eine denkmalgeschützte Immobilie, legt der Notar den Höchstpreis fest, zu dem die Immobilie verkauft werden kann. Dieser darf den angegebenen Betrag nicht überschreiten. Der Käufer muss die für den Kauf dieser Art von Immobilien geltenden Verpflichtungen erfüllen.

3. Anschaffungs- und Veräußerungskosten

Die Steuern, die die Parteien zahlen müssen, sind 5. Wenn im privaten Vertrag nicht vereinbart ist, wer die einzelnen Kosten trägt, oder wenn angegeben ist, dass die Kosten gemäß dem Gesetz getragen werden, trägt die verkaufende Partei die Mehrwertund den Großteil der Urkunde. Dem Käufer werden der verbleibende Teil der Urkunde (Kopien), Registrierungsgebühren und Übertragungssteuern in Rechnung gestellt.

Handelt es sich beim Verkäufer um einen Bauträger, ist es dem Käufer untersagt, Kosten zu übernehmen, die gesetzlich dem Verkäufer zustehen. Ein Beispiel hierfür wäre die kommunaler Kapitalgewinn, die Ausgaben für Erklärung zum Neubau und zur horizontalen Teilungoder die Aufhebung von Hypotheken.

4. Grundbuch

Sobald der Kaufvertrag abgeschlossen ist, muss er elektronisch registriert werden. Dies kann auf Wunsch durch einen Notar erfolgen.

Dies ist eine sehr empfehlenswerte Option, da sie eine Garantie gegenüber anderen Dokumenten bietet, die in das Register eingetragen werden.

Die Urkunde kann auch in Form einer vom Notar beglaubigten Abschrift vorgelegt und beim Registergericht eingereicht werden.

Beratung alle Informationen über Taten in unserem Notar in Barcelona.

Zu unseren Notardienstleistungen gehören auch Online-Beratungen. Alternativ können Sie auch eine Videokonferenz mit dem Notar vereinbaren, um Ihre Fragen zu besprechen. Dieser Online-Notarservice ist ideal, wenn keine Dokumentenvorbereitung erforderlich ist. Klicken Sie hier: Online-Notar um Informationen anzufordern. 

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Dokumentierte Rechtsakte

Die dokumentierte Rechtsakte, normalerweise abgekürzt als AJD, sind in den Artikeln 27 bis 44 des Königlichen Gesetzesdekrets 1/1993 vom 24. September geregelt. Es ist genehmigt in der Neufassung des Gesetzes über Grunderwerbsteuern und beurkundete RechtsakteEs handelt sich um eine von der öffentlichen Verwaltung erhobene Steuer, die von der Autonomen Gemeinschaft als indirekte Finanzierungsquelle der Einrichtung eingezogen wird.

Diese Steuer wird erhoben in der notarielle Dokumente, Handelsdokumente und Verwaltungsdokumente, die Eigentumsübertragungen widerspiegeln belastendOperationen Unternehmens- und dokumentierte Rechtsakte. es ist auch bekannt als Hypothekensteuer.

Es gibt zwei Arten von Pfandrechten in notariellen Dokumenten:

1. Festpreis: Wird für die Matrizen und Kopien von Urkunden und notariellen Akten verwendet. Wird auch für die Verwendung beglaubigter Kopien verwendet, die auf gestempeltem Papier erstellt werden müssen (mit Ausnahme einfacher Kopien).

2. Variable Gebühr. Die ersten Kopien von Urkunden und notariellen Akten, sofern es sich um einen Betrag oder einen wertvollen Gegenstand handelt, umfassen Handlungen oder Verträge, die im Grundbuchamt, im Handelsregister, im Gewerberegister und im Immobilienregister eingetragen werden können.

Was wird der Rechtsakt bei einer Hypothek verbrieft?

Es ist der Tribut, der belastet ein Hypothekendarlehen Die Grunderwerbsteuer (AJD) wird nach der öffentlichen Urkunde fällig und basiert auf dem durch die Hypothek gesicherten Kapital, den Zinsen und den Kosten. Diese Steuer ist staatlich und wird derzeit von der Autonomen Gemeinschaft verwaltet und eingezogen, in der die Hypothek ausgestellt wird. Diese Steuern fallen derzeit in die Zuständigkeit der übertragenen Zuständigkeit.

Gesetzgebung

Die Besteuerung von beurkundeten Rechtsgeschäften im Bereich der grundpfandrechtlich besicherten Darlehen ist auch seit der Novelle des Steuergesetzes ein kontroverses Thema.  der ITP (Grunderwerbsteuer) und des AJD (Dokumentiertes Rechtsgesetz), die beide demselben Gesetzestext unterliegen.

Das Plenum der Verwaltungsgerichtskammer des Obersten Gerichtshofs fällte in dieser Angelegenheit widersprüchliche Urteile. Letztlich bestätigte es die Auslegung, dass die Steuer vom Bankkunden, d. h. vom Kreditnehmer, zu zahlen sei. Schließlich ändert das Königliche Gesetzesdekret 17/2018 vom 8. November den konsolidierten Text des Gesetzes über Eigentumsübertragungen und dokumentierte Rechtsakte, der durch das Königliche Gesetzesdekret 1/1993 vom 24. September verabschiedet wurde.

Mit dieser Änderung wurde Artikel 68.2 der Verordnung über Steuern auf Vermögensübertragungen und beurkundete Rechtsgeschäfte geändert, der damals festlegte, dass der Kreditnehmer der Steuerzahler war, der für die Höhe der Steuer verantwortlich war.

Wer ist Steuerpflichtiger der Urkundensteuer?

Da der neue Gesetzesänderung von der Regierung genehmigt, die passives Thema wird zum Kreditgeber, also die Bank, die dem Hypothekendarlehensvertrag zugestimmt hat. Sie ist daher nicht mehr der Kreditnehmer, wie dies unter der vorherigen Regelung der Fall war.

Wie lange habe ich Zeit, die Urkundensteuer zu entrichten?

Der Steuerpflichtige hat einen Monat Zeit, diese Steuer aus der Staatskasse einzuziehen. Bei Überschreitung der Zahlungsfrist fallen Verzugszinsen an.

Um mehr über diese Informationen zu erfahren, sehen was auch immer Sie brauchen in unserem Notar in Barcelona.

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Festhypothek oder variable Hypothek?

Um zu entscheiden, welches Hypothekendarlehen für Sie am besten geeignet ist (Festzins- oder variabler Zinssatz), müssen Sie die Merkmale der einzelnen Darlehen verstehen und analysieren und die angebotenen Bedingungen berücksichtigen. Neben dem Verständnis der einzelnen Zinssätze ist es auch wichtig zu wissen, dass je nach gewähltem Zinssatz unterschiedliche Konditionen angeboten werden. Um den richtigen Kredit zu wählen, müssen Sie Faktoren wie Laufzeit und Zinssatz, Ihre finanziellen Aussichten und Ihre persönliche Situation berücksichtigen. 

Festzins

Bei einer Festhypothek wird der Zinssatz während der gesamten Laufzeit des Hypothekendarlehens konstant gehalten und ist unabhängig von externen Indizes. Daher bleibt er während der gesamten Laufzeit des Darlehens unverändert. 

Die Vorteil Festzinsen bieten zahlreiche Vorteile. Hypothekennehmer wissen bereits bei Vertragsabschluss, wie viel sie monatlich zahlen müssen, da die monatlichen Raten stets gleich bleiben. So besteht kein Risiko, dass sie bei einem Anstieg des Leitzinses mehr zahlen müssen. Zudem sind die Zinssätze derzeit sehr attraktiv. 

Allerdings hat auch der Festzins Nachteile. Banken bieten in der Regel einen höheren Zinssatz als den aktuellen variablen Hypothekenzinssatz an. Der Euribor liegt derzeit im negativen Bereich, daher sind auch die Festzinsen sehr niedrig. Zu den vereinbarten Bedingungen gehören jedoch meist kürzere Rückzahlungsfristen, typischerweise maximal 30 Jahre, und Festzinshypotheken sind in der Regel mit höheren Gebühren verbunden. Beispielsweise ist eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens in der Regel teurer. 

Variabler Zinssatz

Der variable Zinssatz wird regelmäßig überprüft und an die jeweiligen Marktbedingungen angepasst. Dabei wird ein Referenzindex zugrunde gelegt, der in der Regel der EuriborDa der Zinssatz an einen sich ändernden Referenzwert gekoppelt ist, steigt oder sinkt er je nach Marktwert. Je nach den Bedingungen des Hypothekendarlehensvertrags wird der Zinssatz jährlich oder halbjährlich überprüft. 

Der variable Zinssatz hat Vorteil. Zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ist der anfängliche Zinssatz in der Regel niedriger als bei Festzinshypotheken. Dies ist vorteilhaft, wenn der Index niedrig notiert, wie beispielsweise der aktuelle Euribor, der im negativen Bereich liegt. Darüber hinaus sind die Konditionen in der Regel günstiger, da längere Laufzeiten von bis zu 30 Jahren oder mehr angeboten werden und niedrigere Gebühren anfallen. 

Allerdings hat der variable Zinssatz auch Unannehmlichkeiten, Steigen die Zinsen, besteht das Risiko, dass Sie eine höhere Rate zahlen müssen. Ratenzahlungen sind instabil, da der Zinssatz vom Euribor abhängt und sich bei jeder Überprüfung ändern kann. Daher besteht das Risiko, dass sie auf lange Sicht teurer werden. Steigt der Euribor deutlich, werden die Raten teurer, was zu höheren Ratenzahlungen führen kann als bei einem festen Zinssatz. 

Worauf sollte ich meine Wahl stützen?

Wie bereits erwähnt, hat jede Hypothekenart ihre Vor- und Nachteile. Wählen Sie daher diejenige, die Ihnen am besten passt – basierend auf Ihrer persönlichen Situation und Ihren finanziellen Aussichten. Dabei spielen objektive Faktoren wie die Laufzeiten und Euribor-Prognosen eine ebenso große Rolle wie subjektive Faktoren wie Ihr Sicherheitsbedürfnis. 

Letztendlich müssen Sie Ihre Entscheidung auf Grundlage Ihrer Risikobereitschaft und der von Ihnen erträglichen Unsicherheit treffen. Wenn Sie risikoscheu sind und Wert auf Stabilität legen, bietet Ihnen eine Festzinshypothek die nötige Sicherheit ohne Änderungen, auch wenn dies zunächst höhere Zinsen bedeutet. Wenn Sie hingegen weniger Zinsen zahlen möchten, risikofreudig sind und bei einem künftigen Anstieg des Euribors eine deutliche Erhöhung der Raten verkraften können, ist eine Hypothek mit variablem Zinssatz möglicherweise die beste Option. Prognosen gehen davon aus, dass der Euribor mindestens fünf Jahre lang niedrig bleiben wird. Wenn Sie also das Geld in einem relativ kurzen Zeitraum von zehn bis fünfzehn Jahren zurückzahlen möchten, ist eine Hypothek mit variablem Zinssatz derzeit möglicherweise die beste Option. 

Letztlich spielt das wirtschaftliche, soziale, familiäre und psychologische Profil des Hypothekenschuldners eine sehr wichtige Rolle. Beispielsweise könnte ein variabler Zinssatz für einen erfahrenen Geschäftsmann, der ein steigendes Einkommen erzielen kann und plant, zu sparen und zu investieren, sowie regelmäßige Teilrückzahlungen leisten, besser geeignet sein. Andererseits könnten Beamte mit einem konservativen Anlageprofil ideale Kandidaten für eine Hypothek mit festem Zinssatz sein, da sie die Sicherheit bietet, über die Jahrzehnte, in denen sie ihre Schulden bei der Bank aufrechterhalten, ihre monatlichen Zahlungen zu kennen. 

Wenn Sie weitere Informationen zur Formalisierung eines Hypothekendarlehens wünschen, lesen Sie unsere Artikel zum Transparenzgesetz oder ungefähr die zur Formalisierung des Darlehens erforderlichen Unterlagen. 

Informationen zu Hypotheken.