In dit artikel gaan we uitleggen wat het is Akte van hypotheeklening, een van de meest voorkomende diensten die door een notario gerelateerd aan de vastgoedsector. Dit is een document ondertekend door een notaris en moet alle gegevens van de aanvrager, de leenvoorwaarden en andere details bevatten die we hieronder zullen bespreken.

Definitie van hypotheekakte

Dit is een document met de informatie, voorwaarden en verantwoordelijkheden van de hypotheekaanvrager. Het wordt ondertekend in aanwezigheid van een notaris, de aanvrager en een vertegenwoordiger van de financiële instelling.

Dit document bevat de voorwaarden die zijn overeengekomen tussen de schuldenaar en de schuldeiser van een hypothecaire lening. Het wordt beschouwd als een officieel document dat, om door derden te worden erkend, moet worden geregistreerd in de Kadaster.

Hypotheken zijn vaak de oplossing voor onze problemen wanneer we ons in een moeilijke financiële situatie bevinden. Een snelle en meestal eenvoudige oplossing waarmee we het benodigde geld kunnen aanvragen om een ​​woning op onze eigen naam te kopen of ons appartement te renoveren. Bij het afsluiten van een dergelijke lening is het belangrijk te weten welke documenten we nodig hebben en welke documenten we moeten ondertekenen.

Hypothecaire lening

Een hypothecaire lening is een financieel instrument dat banken gebruiken om geld uit te lenen. Hiervoor hebben banken onroerend goed als onderpand nodig. In geval van wanbetaling en na een gerechtelijke procedure kunnen ze het onroerend goed, dat als betaling voor de lening dient, geheel of gedeeltelijk, in beslag nemen.

Dit financiële product geeft ons geld in ruil voor onze persoonlijke inzet om de lening terug te betalen. Dit bedrag moet worden terugbetaald via periodieke betalingen, met bijbehorende rente, met een onroerend goed als onderpand.

Met een hypothecaire lening kunt u uw appartement, bedrijfspand, huis of ander onroerend goed omzetten in geld. Om een ​​hypotheek aan te vragen, moet u aan een aantal voorwaarden voldoen. U moet ook diverse documenten overleggen en de vastgestelde procedures volgen.

Verschillen tussen een hypothecaire lening en een woningkrediet

Hypothecaire lening

Wanneer we een eigen huis willen kopen, maar niet over de benodigde financiële middelen beschikken om de kosten te dekken, is de meest voorkomende oplossing het aanvragen van een hypotheek. Dit houdt in dat we een lening afsluiten voor de aankoop van een woning, die we als onderpand gebruiken in geval van wanbetaling. Bij aankoop van de woning stort de bank het geld bij de verkoper.

Dit betekent dat de koper van het huis, appartement of bedrijfspand niet direct bij de transactie betrokken is. Zodra de transactie is afgerond, start het afbetalingsschema voor de hypotheeklening, inclusief de eerder vastgestelde rente.

Om een ​​aanvraag in te dienen, moeten we zowel de eigendomsakte van de woning als een akte tussen beide partijen ondertekenen: de leningnemer en de kredietverstrekker. Zo hebben zowel het bedrijf als de kredietnemer een contract waarin de voorwaarden zijn vastgelegd.

Hypotheeklening

Aan de andere kant hebben we hypothecaire leningen. Dit zijn leningen waarmee u uw woning kunt inruilen voor contant geld. Wanneer u schulden heeft, cashflowproblemen heeft of gewoon iets wilt afbetalen zonder uw persoonlijke financiën of spaargeld te beïnvloeden, zijn deze leningen de beste optie.

Dit houdt in dat u een lening afsluit met een woning op uw naam als onderpand, zonder of met een lage hypotheek. Het geld dat u met deze leningen verkrijgt, wordt rechtstreeks op uw bankrekening gestort en kunt u naar eigen inzicht gebruiken. Het maximaal beschikbare bedrag wordt beperkt door de waarde van de woning die u als onderpand aanbiedt, aangezien het maximaal aangeboden bedrag 30% van de taxatiewaarde van de woning bedraagt.

Houd er ten slotte rekening mee dat de rente wordt bepaald door de gekozen aflossingstermijnen en het totale leenbedrag. Bij het aanvragen van een hypotheek moet u de eigendomsakte overleggen, aangezien deze essentiële informatie bevat voor het gebruik van de woning als onderpand.

Bij het aanvragen van een hypothecaire lening wordt er ook een contract getekend tussen de kredietverstrekker en de financiële instelling die de lening verstrekt. In het contract worden alle eisen en verplichtingen van beide partijen beschreven vanaf het moment dat het vooraf vastgestelde bedrag is ontvangen en uitgekeerd.

Hypotheeklening akte sjabloon

Zoals eerder vermeld, is het voor het verkrijgen van een hypothecaire lening of een hypotheekgedekte lening in Spanje noodzakelijk om een ​​contract of akte te ondertekenen tussen de financiële instelling die de lening verstrekt en de aanvrager. Dit is een document dat door een notaris wordt ondertekend en alle informatie moet bevatten over de aanvrager, de voorwaarden van de lening en de verantwoordelijkheden van zowel de aanvrager als de financiële instelling.

In de leningakte worden de details van het onroerend goed dat als onderpand wordt verstrekt, gespecificeerd:

• Omschrijving van het pand
• Als u een hypotheek heeft
• Indien het de gewone verblijfplaats, bedrijfsruimte etc. betreft
• De IBI
• Gemeenschapskosten

Anderzijds worden de gegevens van de aanvrager opgenomen:

• Volledige naam en ID.
• Leenbedrag: Moet gedetailleerd worden vermeld in de lening
• Retourvoorwaarden
• Toepasselijke rentevoet

In de hypotheekakte moeten alle noodzakelijke details en voorwaarden worden vastgelegd, zodat de kredietverstrekker altijd op de hoogte is van zijn of haar verantwoordelijkheden en rechten. Dit document informeert u over de kosten van de hypotheekakte, de terugbetalingsvoorwaarden, de rente bij wanbetaling en meer.

Vereisten voor het aanvragen van een hypotheeklening

Financiële instellingen stellen bepaalde eisen die essentieel zijn voor het aanvragen van een hypothecaire lening:

• De aanvrager moet tussen de 18 en 75 jaar oud zijn.
• Het inkomen of het type arbeidsovereenkomst dat de aanvrager heeft.
• De bank zal controleren of de lener niet op een officiële wanbetalerslijst staat. Banken kunnen uw aanvraag afwijzen als u op een van deze lijsten staat, omdat zij u als risicovol beschouwen.

De volgende documenten moeten worden ingediend:

• Nationaal identiteitsbewijs.
• Belastingidentificatienummer (NIF).
• Periodieke en jaarlijkse BTW-betalingen, indien u zelfstandig ondernemer bent.
• Laatste loonbetalingen.
• Laboraal leven.
• Laatste staat van bezittingen en inkomsten.
• Betalingsbewijzen voor eventuele andere leningen.
• Bewijs van inkomensniveau, jaarlijkse bonussen en extra salaris.
• Een rechtvaardiging van de periodes waarin u werkloos bent geweest of van werkgever bent veranderd.

Aan de hand van al deze informatie kan de bank vaststellen of wij een risicoprofiel hebben en wat de voorwaarden van onze lening zijn.

Essentiële gegevens

De informatie die nodig is voor de hypotheekakte is als volgt:

• Hoeveelheid geldIn de akte en het contract moet het bedrag dat de lener ontvangt, de leveringsmethode en, indien via een banktransactie, de rekeninggegevens worden vermeld.
  Aflossingsperiode en aflossingen van leningen: De akte moet ook de overeengekomen termijn voor de terugbetaling van het geld aan de kredietverstrekker vermelden, of de betaling in termijnen zal plaatsvinden en hoe de terugbetaling zal plaatsvinden. In dit onderdeel moet ook worden verduidelijkt of er mogelijkheden zijn om de lening vervroegd af te lossen en wat de voorwaarden daarvoor zijn.
  InteressesVan cruciaal belang is de bepaling of de rente vast of variabel is. Als de rente vast is, moet het percentage worden vastgelegd en hoe deze in elke termijn wordt weergegeven. Als de rente variabel is, moet worden vastgelegd hoe de rente wordt toegepast, in welke termijnen deze varieert en wat de criteria hiervoor zijn, meestal gebaseerd op de variatie van de Euribor. Daarnaast moet de procedure voor te late betaling worden gespecificeerd.
  CommissiesAls het bedrijf kosten in rekening brengt, moeten deze in de akte en het contract worden vastgelegd en gespecificeerd, of het nu gaat om concessies, aanvullende procedures of een kredietbeoordeling.
  Diverse kosten:Hieronder vallen onder meer notariskosten, advocatenkosten (indien nodig), taxatie van het onroerend goed, registratie bij de Belastingdienst en het Kadaster, en andere kosten die verband houden met de lening.
  Vroegtijdige oplossing: Het contract moet mogelijke redenen voor beëindiging bevatten. Voorbeelden hiervan zijn onder andere te late betaling van termijnen, het niet nakomen van verplichtingen, problemen met de documentatie, enzovoort.

Soorten hypothecaire leningen

Er zijn verschillende soorten hypotheken:

• Normaal of in valuta:Dit type hypotheeklening is afhankelijk van het type valuta dat wordt gebruikt om te betalen of het type termijn.
• Vast, gemengd of variabel: Dit type hypotheek is afhankelijk van de rente. Bij een hypotheek met een vaste rente stelt de bank een hypotheek met een vaste rente vast. Deze termijn blijft altijd hetzelfde. Een hypotheek met een gemengde rente heeft de eerste jaren een vaste rente. Daarna wordt een variabele rente toegepast, waarbij de Euribor als referentie wordt gebruikt. Voor hypotheken met een variabele rente is de Euribor de referentie-index. Deze index varieert dagelijks, hoewel de rente over het algemeen elke zes maanden wordt bijgewerkt en de Euribor-waarde op dat moment wordt gebruikt.

Procedure voor het ondertekenen van de hypotheekakte

Wanneer een hypotheekakte aan de notaris wordt voorgelegd, raadpleegt deze, vóór de ondertekening, het Kadaster en het Kadaster. Deze raadpleging dient om te controleren of er geen beperkingen of lasten zijn en verstrekt hierover informatie.

Dit is onze kans om eventuele twijfels weg te nemen, aangezien er na ondertekening van de akte niets meer kan worden gedaan. Zodra eventuele twijfels zijn weggenomen, controleert de notaris of de hele procedure rechtsgeldig is en vindt de ondertekening plaats.

De handtekening wordt gezet door de kredietverstrekker, die een vertegenwoordiger of advocaat van de financiële instelling kan zijn. De leners zijn de personen die de lening ontvangen, meestal de eigenaren van het gehypothekeerde onroerend goed.

Het is ook mogelijk dat één persoon de lening ontvangt en een ander een onroerend goed dat hij bezit als onderpand gebruikt. Deze persoon wordt een hypotheekgarant genoemd, omdat hij zijn onroerend goed als onderpand gebruikt voor de terugbetaling van de lening door de lener.

De garant vestigt een hypotheek op zijn of haar eigendom. Hij of zij kan deze hypotheek verliezen als de lener de lening niet terugbetaalt.

Soms kan de bank naast de woninggarantie ook een waarborgsom verlangen. Deze waarborgsom wordt verstrekt door een andere persoon dan degene die de lening ontvangt. Deze persoon is verantwoordelijk voor de volledige en onmiddellijke terugbetaling van het openstaande bedrag als de lener de lening niet terugbetaalt.

Bij het ondertekenen van de hypotheekakte is het raadzaam om het door de notaris ondertekende, gewaarmerkte afschrift te bewaren. Dit geldt ook voor de documenten voor de termijnbetalingen, die zeer nuttig zijn om aan te tonen dat de overeenkomst wordt nagekomen.

Het gewaarmerkte afschrift wordt op de dag van ondertekening aan de lener overhandigd of elektronisch verzonden. Deze procedure is kosteloos. Het e-mailadres van de lener moet echter wel in de akte worden vermeld.

Het verkrijgen van de hypotheekaktes

Een basisdocument voor het indienen van een claim tegen bankmisbruik bij hypothecaire leningen is de hypotheekakte. Dit document, ondertekend door een notaris, beschrijft onder andere de kosten die elke partij heeft gemaakt om de hypotheek te formaliseren, of bijvoorbeeld of de hypotheek een onder- en bovengrens heeft. Dat wil zeggen, of er sprake is van de bekende bodemclausule.

Als u aanspraak wilt maken op uw vloerclausule, hypotheek in meerdere valuta of hypotheeklasten, of als u overweegt om een ​​claim in te dienen bij uw bank om een ​​of meer van deze redenen, moet u de akten voor uw hypothecaire lening overleggen.

Wanneer we een hypotheek tekenen om een ​​huis te kopen, tekenen we verschillende akten. In essentie:

• De akte van verkoop van het onroerend goed
• De hypothecaire lening.

Hypotheekaktes kunnen op verschillende manieren worden verkregen:

• Schriftelijk verzoek met ontvangstbevestiging aan onze bank. De bank heeft twee maanden de tijd om te reageren.
• Als de bank weigert, of als we het in een kortere periode willen regelen, kunnen we de notaris om een ​​gewaarmerkt afschrift vragen bij het notariskantoor waar we de lening hebben getekend. Zoals eerder vermeld, brengt dit afschrift extra kosten met zich mee.
• Als wij een regresvordering hebben omdat wij het onroerend goed van een projectontwikkelaar hebben gekocht, kunnen wij deze akte ook bij de projectontwikkelaar opvragen.
• Als er vernieuwingen zijn geweest, moeten we nagaan of het nodig is om ze allemaal aan te schaffen en hoe we ze kunnen verkrijgen.

Aanvraag voor kopie

Wanneer een hypotheekaanvraag wordt ingediend bij een financiële instelling in Spanje, wordt bij ondertekening een kopie verstrekt. De originele akte blijft bewaard op het kantoor van de notaris waar de aanvraag is ingediend, en zowel de kredietaanvrager als de financiële instelling ontvangen een kopie van de akte.

Om welke reden dan ook een extra kopie aan te vragen, moet u dit doen bij het notariskantoor waar de transactie heeft plaatsgevonden. Dit brengt extra kosten met zich mee. De gemakkelijkste en snelste manier om een ​​eenvoudige kopie te verkrijgen, is echter via de bank waar u de lening heeft aangevraagd.

U kunt ook een kopie van een akte opvragen via de website van de Algemene Raad van Notarissen of via de Notariële Orde. Beide organisaties kunnen u de benodigde informatie verstrekken en u helpen bij het vinden van het notariskantoor waar het document zich bevindt.

Hoewel de aanvraagprocedure voor een woninghypotheek eenvoudig is, is het van groot belang dat u de documenten die u moet ondertekenen en de voorwaarden van de lening begrijpt.

Registratie van de hypotheekakte

Om de hypotheekakte geldig te maken voor derden, moet deze worden ingeschreven in het kadaster. De notaris doet dit direct na ondertekening en stuurt het notariële elektronische afschrift online naar het kadaster.

Het notariële elektronische exemplaar is een openbaar document met dezelfde waarde als een papieren exemplaar. Wanneer het kadaster het onroerend goed registreert, wordt er een letterlijke, eenvoudige aantekening van de registratie, de verzendingsakte en de kwalificatie afgegeven.

Als de niet-geregistreerde clausules worden afgegeven, geeft het kadaster de reden voor de afwijzing of opschorting aan. In beide gevallen stuurt het kadaster de lener gratis een woordelijk verslag van de registratie per e-mail.

Voor alle vragen met betrekking tot de hypotheekakte in Bosch notaris van Barcelona Wij adviseren u graag.