В этой статье мы расскажем, что такое Акт об ипотечном кредите, одна из самых распространенных услуг, предоставляемых нотариус связанные с недвижимостью. Это документ, который подписывается у нотариуса и должен содержать всю информацию, касающуюся заявителя, условий кредита и другую информацию, которую мы увидим ниже.

Определение ипотечного кредита

Это документ, который содержит данные соискателя ипотечного кредита, условия и обязанности. Подпись делается перед нотариусом, заявителем и представителем финансового учреждения.

Этот документ содержит условия и пункты, которые были согласованы между должником и кредитором кредита или ипотечного кредита. Он считается официальным документом, который для признания третьими лицами должен быть зарегистрирован в Registro-де-ла Propiedad.

Ипотечные кредиты обычно являются решением наших проблем, когда мы оказываемся в деликатном финансовом положении. Быстрая и обычно простая альтернатива, позволяющая запросить необходимые деньги для покупки недвижимости на наше имя или ремонта нашей квартиры. Когда кредит такого рода подписывается, важно знать, какие документы нам нужны и бумаги, которые мы должны подписать.

Ипотечный заем

Ипотечный кредит – это финансовый инструмент, используемый банковскими учреждениями для предоставления кредита. Для этого банки требуют реальной гарантии имущества, которое в случае неуплаты и после судебного разбирательства может оставить за собой имущество, которое будет служить формой оплаты кредита, полностью или частично.

Этот финансовый продукт дает нам деньги в обмен на наше личное обязательство погасить заемную сумму. Сумма, которая должна быть возвращена через периодические платежи с соответствующими процентами, используя недвижимость в качестве гарантии платежа.

Гарантийный кредит по ипотеке позволяет превратить вашу квартиру, помещение, дом или любое другое имущество в деньги. Чтобы подать заявку на ипотечный кредит, мы должны соответствовать ряду требований. Помимо представления различных документов и соблюдения указанной процедуры.

Отличия ипотечного кредита от ипотечного кредита

Ипотечный заем

Когда мы хотим получить доступ к собственному дому, но у нас нет необходимых средств, чтобы взять на себя указанные расходы, наиболее распространенным решением является запрос ипотечного кредита. Это заключается в получении кредита на покупку недвижимости с использованием его в качестве залога в случае дефолта. Во время покупки недвижимости банк вносит деньги продавцу.

То есть лицо, покупающее дом, квартиру или помещение, непосредственно в сделку не вмешивается. После завершения операции начинает действовать режим рассрочки платежа по ипотечному кредиту вместе с ранее оговоренными процентами.

Чтобы запросить его, нам нужно будет подписать как акт о доме, так и акт между обеими сторонами: кредитором ссуды и лицом, которое предоставляет деньги. Таким образом, и у компании, и у заемщика есть договор, в котором предусмотрены требования, которые необходимо выполнить.

Кредит под залог дома

С другой стороны, у нас есть кредиты собственного капитала. Это кредиты, которые позволяют нам обменять нашу собственность на наличные деньги. Когда возникает необходимость столкнуться с долгами, проблемами с ликвидностью или вы просто хотите что-то заплатить, не затрагивая свои личные финансы или свои сбережения, эти кредиты являются лучшим вариантом.

Он состоит в доступе к денежному кредиту с использованием собственности на ваше имя в качестве залога, без ипотеки или с низкой комиссией. Деньги, полученные от этих кредитов, депонируются непосредственно на ваш банковский счет и могут быть использованы для всего, что вы хотите. Максимальная сумма для получения будет ограничена стоимостью имущества, которое вы представляете в качестве залога, поскольку предлагается максимум 30% от оценочной стоимости имущества.

Наконец, отметьте, что процентная ставка определяется выбранными условиями платежа и общей суммой кредита. Когда запрашивается ипотечный гарантийный кредит, необходимо представить документ о собственности, поскольку из него будут получены основные данные для использования этого имущества в качестве залога.

При подаче заявления на получение кредита под залог ипотечного кредита договор также будет подписан между кредитором и финансовым учреждением, которое предоставляет кредит. В договоре будут подробно описаны все требования и обязательства обеих сторон с момента получения и предоставления заранее установленной денежной суммы.

Образец ипотечного договора

Как мы уже упоминали ранее, для получения ипотечного кредита или кредита под залог ипотечного кредита в Испании необходимо подписать договор или акт между финансовым учреждением, которое его предоставляет, и заявителем. Это документ, который подписывается у нотариуса и должен содержать все данные, относящиеся к заявителю, условиям кредита и обязанностям как заявителя, так и финансового учреждения.

В кредитном договоре будут определены детали имущества, которое передается в качестве залога:

• Описание фермы
• если у тебя ипотека
• Если это обычное место жительства, коммерческие помещения и т.п.
• IBI
• Коммунальные платежи

С другой стороны, данные заявителя включены:

• Полное имя и идентификатор.
• Сумма кредита: Должна быть указана в кредите
• Условия возврата
• Применимая процентная ставка

В договоре об ипотечном кредите необходимо определить все необходимые данные и условия, чтобы кредитор всегда был осведомлен о своих обязанностях и правах. В этом документе мы будем проинформированы о расходах на оформление ипотечного кредита, условиях погашения, процентах за неуплату...

Требования для оформления ипотечного кредита

Финансовые организации устанавливают некоторые требования, обязательные для оформления ипотечного кредита:

• Заявитель должен быть в возрасте от 18 до 75 лет.
• Доход или тип трудового договора, который есть у соискателя.
• Проверка банком того, что заемщик не находится в официальном списке неплательщиков. Банковские учреждения могут отклонить заявку, если вы находитесь в одном из этих списков, поскольку они считают, что у вас есть профиль риска.

Документы для предъявления следующие:

• Национальный документ, удостоверяющий личность.
• Идентификационный номер налогоплательщика (NIF).
• Периодические и ежегодные платежи по НДС, в случае самозанятости.
• Последние выплаты заработной платы.
• Лабораторная жизнь.
• Последний отчет об активах и доходах.
• Квитанции об оплате других кредитов, если они у вас есть.
• Доказательства, подтверждающие уровень дохода, годовые премии и доплаты.
• Обоснование периодов, когда вы были без работы или когда вы меняли компании.

Имея всю эту информацию, банк сможет определить, есть ли у нас профиль риска и каковы будут условия нашего кредита.

Основные данные

Данные, необходимые для оформления ипотечного кредита, следующие:

• Количество денег: Акт и контракт должны включать сумму, которую получит заемщик, способ ее доставки и, если это делается посредством банковской транзакции, информацию о счете.
  Срок погашения кредита и амортизация: Кроме того, в письме должны быть отражены оговоренные сроки возврата денег кредитной компании, если это будет сделано в рассрочку и как будет осуществляться амортизация. Также в этом разделе следует проверить, есть ли возможность досрочного погашения кредита и каковы требования для этого.
  Интересы: Жизненно важно. заключается в том, чтобы определить, будут ли проценты фиксированными или переменными. В случае фиксации процент должен быть записан и то, как он будет отражаться в каждом взносе. В случае, если они являются переменными, необходимо будет указать, как это будет осуществляться, в какие части оно будет меняться и каковы критерии для этого, как правило, на основе изменения Euribor. Кроме того, в нем должно быть указано, как действовать в случае просрочки платежа в рассрочку.
  комиссии: Если компания взимает комиссионные, они должны быть установлены в акте и договоре, и они должны быть указаны либо уступками, дополнительными процедурами или изучением кредита.
  Прочие расходы: Это могут быть нотариальные сборы, адвокаты, если это необходимо, оценка имущества, записи в Казначействе и Реестре собственности, а также другие различные расходы, связанные с кредитом.
  Предварительное разрешение: В договоре должны быть указаны возможные причины, по которым он может быть расторгнут. Некоторые примеры: задолженность по оплате сборов, несоблюдение обязательств, проблемы с документацией, среди прочего.

Виды ипотечных кредитов

Существует несколько видов ипотечных кредитов:

• Обычный или в валюте: Этот тип ипотечного кредита зависит от типа валюты, в которой он выплачивается, или типа рассрочки.
• Фиксированный, смешанный или переменный: Ипотечный кредит этого типа зависит от типа вашего интереса. Когда ипотечный кредит имеет фиксированную процентную ставку, уплачивается комиссия, установленная банком. Эта плата всегда будет одинаковой. Ипотечный кредит со смешанной процентной ставкой в ​​течение первых лет будет иметь фиксированную процентную ставку. По истечении этого периода времени будет применяться переменная процентная ставка, взяв за основу Euribor. Для ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой используется эталонный индекс Euribor. Это меняется ежедневно, хотя, как правило, процентная ставка по кредиту обновляется каждые 6 месяцев, и берется значение Euribor на тот момент.

Порядок подписания договора об ипотечном кредите

Когда нотариусу предъявляется ипотечный кредит, перед подписанием он консультируется с кадастром и земельным кадастром. Этот запрос используется для проверки отсутствия типа ограничения или нагрузки и информирует об этом.

Это возможность прояснить все сомнения, так как после подписания акта ничего нельзя сделать. После выяснения сомнений нотариус проверяет законность всей процедуры и переходит к подписанию.

Подпись ставится кредитором, который может быть представителем или доверенным лицом финансового учреждения. Заемщики, которые являются людьми, которые получают кредит, которые, как правило, являются владельцами заложенного имущества.

Существует также возможность того, что один человек получает кредит, а другой дает имущество, которым он владеет, в качестве залога. Это лицо называется поручителем по ипотеке, потому что он дает свое имущество в качестве гарантии выплаты кредита заемщиком.

Поручитель составляет залог своего имущества, которое он может потерять в случае, если заемщик не погасит кредит.

В некоторых случаях банк может потребовать залог в дополнение к гарантии имущества. Обеспечение предоставляется лицом, не являющимся получателем кредита. Это лицо, в случае, если заемщик не погасит кредит, должен будет взять на себя полное и немедленное погашение суммы задолженности.

Когда договор об ипотечном кредите подписан, рекомендуется сохранить простую копию, подписанную у нотариуса. Например, платежные документы в рассрочку, которые будут очень полезны для демонстрации того, что они соответствуют тому, что было согласовано.

Простая копия будет доставлена ​​заемщику в день подписания или отправлена ​​в электронном виде. Эта процедура будет бесплатной. Хотя необходимо, чтобы в письме был указан адрес электронной почты заемщика.

Получение актов об ипотечном кредите

Основным документом, позволяющим заявить о злоупотреблениях банков с ипотечными кредитами, являются ипотечные документы. В этом документе, подписанном у нотариуса, отражаются, в том числе, расходы каждой стороны на оформление ипотеки или, например, если ипотечный кредит имеет пол и потолок. То есть, если у него есть знаменитая оговорка пола.

Если вы претендуете на пункт о минимальном уровне, мультивалютную ипотеку или ваши расходы по ипотеке, или вы рассматриваете возможность подачи претензии в свой банк по одной или нескольким из этих причин, вам необходимо будет предоставить документы по вашему ипотечному кредиту.

Когда мы подписываем ипотечный кредит на покупку дома, мы собираемся подписать несколько документов. В корне:

• Акт купли-продажи имущества
• Ипотечный кредит.

Документы на получение ипотечного кредита можно получить несколькими способами:

• Письменный запрос с уведомлением о получении в наш банк. У банка есть два месяца, чтобы ответить нам.
• Если банк отказывается это сделать или мы хотим сделать это в более короткие сроки, мы можем запросить это у нотариуса. Мы должны запросить простую копию у нотариуса, где мы подписали кредит. Скопируйте это, как мы уже говорили, за дополнительную плату.
• Если у нас есть суброгация, потому что мы купили недвижимость у промоутера, мы также можем запросить указанный документ у промоутера.
• Если у нас были новации, мы должны проконсультироваться, нужно ли вносить их все и как их получить.

копировать запрос

Когда заявка на ипотечный кредит оформляется в финансовом учреждении в Испании, копия доставляется при подписании. Оригинал акта останется у нотариуса, где была проведена процедура, и заявителю на получение кредита, а также финансовому учреждению будет предоставлена ​​копия акта.

Чтобы запросить еще одну копию при любых обстоятельствах, это необходимо сделать у нотариуса, где была проведена процедура, что будет иметь дополнительные расходы. Однако самый простой и быстрый способ получить простую копию — через банковское учреждение, в которое вы подали заявку на получение кредита.

Другая альтернатива запросу копии акта — через веб-портал Генерального совета нотариусов или через Нотариальную ассоциацию. В любой из этих организаций вам дадут необходимую информацию и найдут нотариуса, где находится документ.

Хотя процесс подачи заявки на получение ипотечного гарантийного кредита прост, важно, чтобы заявитель был осведомлен о документах, которые будут подписаны, и об условиях кредита.

Регистрация договора ипотечного кредита

Чтобы акт ипотечного кредита имел силу перед третьими лицами, необходимо зарегистрировать его в реестре недвижимости. Нотариус сделает это сразу после подписания, для этого он отправит нотариально заверенную электронную копию онлайн в реестр.

Нотариально заверенная электронная копия является публичным документом, который имеет ту же ценность, что и бумажная копия. Когда реестр собственности осуществляет регистрацию, он выдает буквально простую запись о регистрации, уведомление об отправке и квалификацию.

В случае выдачи незарегистрированных оговорок в реестре имущества будет указана причина отказа или приостановки. В обоих случаях реестр собственности отправит заемщику буквальное простое уведомление о бесплатной регистрации по электронной почте.

По любым вопросам, связанным с договором ипотечного кредита в Bosch Нотариус Барселоны мы можем посоветовать вам.