ИПОТЕКА

В этом разделе подробно описывается Нотариальные услуги что мы ссужаем в наших Нотариус Барселоны относится к ипотека и их описание.

Ипотечные кредиты

В этой статье мы объясним документацию, которая должна быть предоставлена ​​для оформления ипотечной ссуды, хотя большинство из них должны будут предоставить ее в банк, а то, что требуется от нотариуса, обычно предоставляется непосредственно банком.  

1- Документация для предоставления ипотечного кредита от банка

Первое, что вам нужно сделать для оформления ипотечной ссуды, - это связаться с банком и предоставить всю документацию, которую запрашивает сам банк. В статье Какие документы мне нужно предоставить, чтобы запросить ипотеку? Мы подробно объясняем документацию, которую они попросят, а это обычно:

1. Ксерокопии удостоверений личности владельцев с обеих сторон.
2. Последние два полных платежных ведомости.
3. Последняя налоговая декларация или свидетельство об удержании с печатью и / или подписью.
4. Срок годности не менее 6 месяцев.
5. Регистрационные данные или простая записка о доме, подлежащем залогу.

2- Нотариальное действие перед оформлением ипотечного кредита

После того, как банк предоставил ипотечный кредит и подготовлена ​​вся документация, отправьте ее нотариусу. Нотариуса, который будет оформлять ипотечный кредит, выбирает заемщик (потребитель). В этой статье мы объясняем выбор клиента в ипотечном кредитовании. 

Первое, что нужно будет сделать в нотариальной конторе - это нотариальный акт до оформления ипотечной ссуды. Этот акт, регулируемый статьей 15 Закон 5/2019 от 15 марта, регулирующий кредитные договоры на недвижимость., направлен на соблюдение требования прозрачности материалов. Это нотариальный документ, который гарантирует, что лицо или лица, которые собираются подписать ипотечный кредит, получили всю документацию и информацию, необходимые для понимания объема взятых на себя обязательств. 

Поэтому первое, что должен будет сделать залогодатель, - это обратиться в нотариальную контору, чтобы они в индивидуальном порядке объяснили условия ипотечного кредита, на который они собираются подписаться, и прояснили любые сомнения, которые могут у них возникнуть. Поручители и залогодатели, не являющиеся должниками, также должны будут обратиться к нотариусу. В этом предварительном акте нотариус разъясняет заемщикам документацию, предоставленную банком. В статье О каких документах нотариус должен будет сообщить мне в акте прозрачности? Мы подробно объясняем документацию, которую вам объяснит нотариус, а именно:

FEIN (Европейский стандартный информационный лист).  

Это документ, который содержит всю информацию о ссуде и будет считаться обязывающим предложением в течение того времени, пока он в нем содержится. FEIN должен включать, среди прочего:

• • Общая информация о банке, выдавшем ипотеку
  • Документация о кредитном посреднике, если таковой имеется
  • Основные характеристики ссуды, такие как общая сумма ссуды, применяемая процентная ставка и то, как она вычитается из капитала с помощью таблиц амортизации.
  • Информация о периодичности и количестве общих выплат по кредиту
  • Размер ежемесячных платежей и их изменение в зависимости от процентной ставки.
  • Сведения об условиях досрочного погашения
  • Информация о том, как и где можно подать заявку
  • Последствия невыполнения условий кредита

THE FIAE (Стандартизированный лист предупреждений).

Это дополнительный документ к FEIN, целью которого является расширение информации по наиболее актуальным и важным статьям. Среди прочего, положения, касающиеся ограничения снижения изменчивости процентной ставки (знаменитые положения о минимальном уровне), возможности досрочного погашения и связанных с этим затрат, а также последствий для ежемесячной комиссии повышения процентной ставки. процентная ставка, если или риски ссуд в иностранной валюте. 

Документ, в котором особо упоминаются периодические платежи в различных сценариях изменения процентных ставок.

Этот документ будет предоставлен в случае кредита с плавающей процентной ставкой. Это отдельный документ с особым упором на периодические платежи, подлежащие уплате заемщиком в различных сценариях изменения процентной ставки, моделирование платежей по ипотеке в соответствии с изменением процентной ставки в различных сценариях. 

Копия проекта договора.

Он должен отражать содержание информации, представленной в трех документах, описанных выше. В него также должны быть включены все расходы, связанные с подписанием контракта. 

Условия страховых гарантий.

Если кредитная организация требует от потребителя заключить страховой полис, чтобы гарантировать выполнение обязательств по контракту, или подписаться на страхование ущерба в отношении имущества, являющегося предметом ипотеки, и остальную часть страхования, предусмотренную рыночными правилами. ипотечный кредит, должен предоставить заемщику в письменной форме условия требуемых страховых гарантий. 

Документ с разбивкой расходов, соответствующих кредитору, и расходов, соответствующих заемщику.

Как правило, расходы, связанные с нотариальными выплатами, управлением и регистрацией гарантий в реестре собственности, берет на себя банк. Заемщик должен будет взять на себя расходы по оценке имущества и соответствующие копии публичного акта. 

Чтобы получить дополнительную информацию о документации, которая должна быть предоставлена ​​для оформления ипотечной ссуды, нажмите здесь 

Предупреждение: документация, которая должна быть предоставлена ​​в каждом акте, может отличаться в зависимости от особенностей каждого случая. Мы рекомендуем вам связаться с нашим нотариусом для получения персональной информации.

Нотариальные сборы

Нотариальные сборы являются средством, с помощью которого оплачивается нотариальная деятельность, и системой финансирования превентивной юридической защиты.

3- Нотариальный акт об ипотечном кредите

В Каталонии нотариальный акт об ипотечной ссуде может быть подписан по прошествии четырнадцати дней с момента предоставления банком документации потребителю. Между предыдущим актом и оформлением ипотечной ссуды должен пройти день. 

Нотариальный акт ипотечной ссуды должен включать как минимум: 

1. Простая информативная справка о заложенном имуществе. 
2. Описательный и графический кадастровый сертификат заложенного имущества.
3. Документ, устанавливающий цену, по которой оценивается ферма.  

Обычно ипотечная ссуда предоставляется в тот же день, что и продажа собственности, поэтому залогодатель уже предоставил простую справку о собственности и кадастровый сертификат для совершения сделки купли-продажи. Что касается оценочного документа, он должен быть предоставлен банком. 

Чтобы получить информацию о документации, необходимой для совершения продажи, нажмите здесь 

Предупреждение: документация, которая должна быть предоставлена ​​в каждом акте, может отличаться в зависимости от особенностей каждого случая. Мы рекомендуем вам связаться с нашим нотариусом для получения персональной информации.

аннулирование ипотеки

Погасить ипотеку в реестре обычно требуется нотариальный процесс, стоимость которого известна как комиссия за аннулирование ипотеки. Мы собираемся объяснить вам способы проведения аннулирование ипотечной регистрации.

Ипотека является гарантией в пользу кредитора. Кредитор — как правило, финансовый субъект — может лишить права выкупа, когда кредитор не выполняет обязательство по погашению кредита. После исполнения обязательства должник имеет право аннулировать поручительство, то есть аннулировать ипотеку.

Как аннулируется ипотека, если кредитором является банк?

Есть несколько способов, о которых мы поговорим ниже.

Заявление об отказе от ипотеки в банке

Самый общий способ - попросить банк об отмене. Банк обычно взимает комиссию, а также управленческие и регистрационные расходы. От Бош Нотариус Барселоны, Мы можем договориться о том, чтобы вы связались с банком и предоставили акт об аннулировании.

Эта процедура дешевле, чем если вы решите пойти в банк и попросить банк сделать это за вас. В конце этого процесса нотариус удостоверяет акт, подписанный банком, где он дает письмо об оплате кредита и снимает ипотечный кредит на имущество.

После того, как акт подписан, он считается освобожденным от налога на передачу собственности и документально оформленных правовых актов и регистрируется в Реестре собственности, завершая процесс ликвидацией предоставления средств клиенту. В этом случае можно констатировать, что аннулирование требует нотариального оформления.

Отменить ипотеку без публичного акта

В исключительных случаях публичный акт не требуется, поскольку Статья 82 Закона об ипотеке по истечении «срока, указанного в действующем гражданском законодательстве для давности действий, производных» от ипотечного поручительства.

Срок 20 лет. Как считается время? Начальным днем ​​является «день, в который положение, выполнение которого гарантируется, должно быть полностью оплачено в соответствии с Реестром». То есть срок амортизации, предусмотренный в договоре.

Есть ли исключения из этого расчета? Да, при условии, что в течение следующего года Реестр не покажет, что они были продлены, давность прервана или ипотека прекращена. В данном случае это не necesario предоставить нотариальный акт об аннулировании ипотеки, поскольку считается, что в течение прошедших лет в этом нет необходимости.

Запомните эти советы

Аннулирование ипотеки - операция, которая обычно требует нотариальной процедуры.

Связаться обратитесь к нотариусу Bosch в Барселоне, чтобы прояснить все ваши сомнения по поводу отмены ипотеки.

При желании вы можете записаться на онлайн-консультацию к нотариусу или записаться на видеоконференцию с нотариусом и задать интересующие вас вопросы. Этот вид нотариальных услуг онлайн идеален, когда не требуется подготовка документов. Нажмите на следующую ссылку: онлайн нотариус запросить информацию. 

Еще одна онлайн-услуга, которую мы можем вам предложить, это запрос быстрые простые копии онлайн. Заполните форму на странице, и вы можете запросить простую копию в электронном виде.

Акт купли-продажи недвижимости

Предыдущие процедуры Договор купли-продажи

Прежде чем предоставить нотариально заверенный акт продажи дома, стороны обычно идут на доработку частного договора между продавцом и покупателем. Это также называется предконтрактным или в просторечии задатком.

В силу свободы в форме договора, которую предоставляет нам Гражданский кодекс, частный договор является абсолютно действительным. Таким образом, выражая волеизъявление сторон, желающих установить правоотношения купли-продажи, этот договор совершенствуется и обязывает стороны его соблюдать.

Поскольку частный договор уже имеет юридические последствия, рекомендуется предварительно получить консультацию у нотариуса, чтобы узнать о его содержании. У нотариуса Bosch & Bages есть юридическая консультация, связаться с нами.

На этом этапе очень важно проверить, свободен ли дом от обременений, есть ли ипотека, возвращен ли он во владение, есть ли какие-либо виды залога на землю ...

Нотариус в продаже

Как право, признанное покупателем (см. здесь Закон о потребителях и пользователях), он приступит к выбору нотариуса.

Хотя документ уже влияет на продажу, Настоятельно рекомендуется обратиться к нотариусу, чтобы оформить продажу дома.. Предоставляя публичный документ, он производит эффекты, превосходящие частный, обеспечивая юридическую безопасность и законность его содержания. Так что публичный акт станет средством, которое внесет договор купли-продажи в Реестр собственности.

Перед нотариусом стороны заявят о своем желании совершить продажу вместе со своими положениями или соглашениями. Этим декларациям будет дана Вера, то есть они будут достоверными (частный документ - нет).

Нотариус, помимо веры, придает Закону юридическую достоверность. Он приступит к проверке личности (с удостоверением личности или паспорта), дееспособности и законности покупателя и продавца (в случае, если они действуют от имени других лиц, в качестве доверенных лиц, представляют несовершеннолетнее или юридическое лицо).

Документ о собственности на землю или дом также будет аккредитован на основании Акта, судебного приговора или Закона о государственном управлении.

С другой стороны, продавец должен будет подтвердить в акте, что дом свободен от аренды и проживания. Нотариус, до заключения договора купли-продажи, потребует из реестра записку, подтверждающую, кто является владельцем, что земля является бесплатной, и что нет ипотеки или ареста.

Что касается кадастровых данных, в акте потребуется указать кадастровый справочный номер дома, который будет вычтен из последней квитанции IBI, которую должен доставить продавец. Также будет запрошен описательный и графический кадастровый сертификат, который будет включен в акт, чтобы проверить совпадение или несоответствие между публичным актом и реестром.

С другой стороны, будут запрошены Сертификат энергоэффективности, Сертификат пригодности для проживания и Подтверждение платежных средств.

Особые случаи

Схема получения прибыли или семейное проживание

Нотариус проверит на основании предоставленного документа о праве собственности на землю, является ли дом обычным семейным домом. В таком случае потребуется согласие супруги продающей стороны.

С другой стороны, в брачных соглашениях, браках, составляющих их режим совместной собственности, супруг продающей стороны должен дать согласие на указанную продажу.

Официальное защитное жилище

В случае, если продажа осуществляется на официально охраняемом доме, нотариус уведомит максимальную цену, по которой это имущество может быть продано, и что она никогда не может превышать указанную сумму. Покупатель должен выполнить обязательства, необходимые для покупки этого типа жилья.

3. Расходы на покупку и продажу.

Налоги, которые стороны должны будут уплатить, составляют 5. Если не согласовано, кто оплачивает все расходы в частном контракте, или если указано, что расходы будут произведены в соответствии с законом, сторона-продавец оплатит прибавочная стоимость, и большая часть письма. С покупающей стороны взимается другая часть акта (копии), регистрационные сборы и сборы за передачу.

Если продавец является застройщиком недвижимости, покупающей стороне запрещается брать на себя расходы, которые по закону принадлежат продавцу. Это был бы пример, муниципальный прирост капитала, расходы декларация о новом строительстве и горизонтальном делении, или аннулирование ипотеки.

4. Реестр собственности

В конце договора купли-продажи он должен быть зарегистрирован с помощью телематической процедуры. Нотариус может быть сделан, если это требуется.

Это очень рекомендуемый вариант, поскольку он представляет собой гарантию от других документов, попадающих в реестр.

Акт также может быть представлен посредством нотариально заверенной копии, внесенной в реестр.

консультация любую информацию о делах в нашем Нотариус в Барселоне.

Среди наших нотариальных услуг у нас также есть возможность онлайн-консультации. Или, если хотите, вы можете записаться на видеоконференцию с нотариусом и задать свой вопрос. Эта онлайн-нотариальная услуга подходит, когда подготовка документов не требуется. Нажмите на эту ссылку: онлайн нотариус запросить информацию. 

У нас также есть другой тип онлайн-сервиса, такой как запрос быстрые простые копии онлайн. Заполните форму на странице, и вы можете запросить простую копию в электронном виде.

Документированные правовые акты

документально оформленные правовые акты, обычно сокращенно AJDрегулируются статьями 27–44 Королевского законодательного указа 1/1993 от 24 сентября. Утверждено в Сводный текст Закона о налогах на передачу имущества и документально оформленные правовые акты. Это налог, который поступает от государственного управления и собирается автономным сообществом в качестве косвенного способа финансирования учреждения.

Эта дань будет применена в нотариальные документы, коммерческие документы и административные документы, отражающие родовые передачи обременительный, операции корпоративные и документально оформленные правовые акты. он также известен как ипотечный налог.

В нотариальных документах существует два типа залогового права:

1. Фиксированная плата: используется для матриц и копий документов и нотариальных актов. Также для использования свидетельских показаний, которые должны быть сделаны на бумаге с печатью (кроме простых копий).

2. Переменная плата. Первые копии документов и нотариальных актов, если их объектом является ценное количество или вещь, имеют акты или контракты, которые могут быть зарегистрированы в Реестрах собственности, коммерческой, промышленной собственности и недвижимости.

Какие Задокументирован ли правовой акт в ссуде под залог недвижимости?

Это дань уважения обременять ссуду под залог собственного капитала и это основано на капитале, процентах и ​​затратах, гарантированных ипотекой. Уплата налога на документально подтвержденные правовые акты (AJD) требуется после выдачи публичного акта. Налог является государственным, и в настоящее время им управляет и собирает соответствующее автономное сообщество, в котором оформляется ипотека, поскольку мы помним, что налоги этого типа в настоящее время являются переданной компетенцией.

законодательство

Обременение документально оформленными правовыми актами в отношении кредитов с ипотечной гарантией не перестало быть спорным вопросом после внесения изменений в Закон о налогах.  ITP (налог на передачу собственности) и AJD (документально оформленный правовой акт), оба подчиняются одному и тому же правовому тексту.

Пленум Судебно-административной палаты Верховного суда вынес противоречивые решения по этому поводу. В конце концов, он поддержал интерпретацию, согласно которой налог должен был уплатить клиент Банка, то есть заемщик. Наконец, Королевский указ-закон 17/2018 от 8 ноября вносит изменения в сводный текст Закона о налогах на передачу наследства и документально оформленные правовые акты, утвержденный Королевским законодательным указом 1/1993 от 24 сентября.

С этим изменением были внесены изменения в статью 68.2 Налогового регламента о передаче прав собственности и документально подтвержденные правовые акты, которые на тот момент устанавливали, что заемщиком является налогоплательщик, уплачивающий сумму налога на свой счет.

Кто является налогоплательщиком по документально подтвержденным правовым актам?

С новая модификация Закона утвержден Правительством, пассивный предмет станет ростовщик, то есть банк, заключивший договор об ипотечной ссуде. Таким образом, заемщик перестает быть заемщиком, как это было в предыдущем постановлении.

Как долго я должен платить налог по документально подтвержденным правовым актам?

Пассивный подданный будет иметь период в один месяц, чтобы обложить эту дань налогом в государственную казну. Если срок, разрешенный для выплаты, превышен, субъект ответит дефолтными процентами, то есть процентами на проценты.

Чтобы узнать больше об этой информации, консультация что вам нужно в нашем Нотариус в Барселоне.

При желании вы можете записаться на онлайн-консультацию к нотариусу или записаться на видеоконференцию с нотариусом и задать интересующие вас вопросы. Этот вид нотариальных услуг онлайн идеален, когда не требуется подготовка документов. Нажмите на следующую ссылку: онлайн нотариус запросить информацию. 

Еще одна онлайн-услуга, которую мы можем вам предложить, это запрос быстрые простые копии онлайн. Заполните форму на странице, и вы можете запросить простую копию в электронном виде.

Ипотека с процентами по фиксированной или плавающей ставке?

Чтобы выбрать, какой ипотечный кредит вас больше всего интересует, будь то фиксированная ставка или переменная ставка, вам нужно будет понять и проанализировать характеристики каждого из них, а также принять во внимание предлагаемые ими условия. В дополнение к тому, что означает каждая процентная ставка, также важно знать, что в зависимости от выбранной процентной ставки предлагаются различные условия. Чтобы сделать правильный выбор, вам необходимо принять во внимание такие факторы, как срок и стоимость, ваши финансовые перспективы и ваше личное положение. 

Фиксированная процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – это процентная ставка, которая поддерживает постоянную процентную ставку на протяжении всего срока ипотечного кредита и не зависит от внешних индексов. Таким образом, он будет одинаковым на протяжении всего срока действия кредита. 

Лас- преимущество проценты по фиксированной ставке кратны. С момента подписания залогодатель будет знать, сколько ему придется платить каждый месяц, поскольку ежемесячные платежи всегда будут одинаковыми, поэтому он не будет рисковать тем, что ему придется платить больше, если эталонный индекс повысится. Кроме того, интерес в настоящее время очень привлекателен. 

Однако фиксированная процентная ставка также имеет недостатки. Обычно банки предлагают более высокую ставку, чем установленная в то время для ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой. В настоящее время Euribor находится в отрицательных числах, поэтому фиксированная процентная ставка также очень низка. Однако среди установленных условий сроки погашения обычно короче, поскольку они обычно не превышают 30 лет, и в целом ипотека с фиксированной процентной ставкой имеет больше комиссий. Например, досрочное погашение кредита обычно обходится дороже. 

Переменная процентная ставка

Переменная процентная ставка — это процентная ставка, которая периодически пересматривается и корректируется с учетом рыночных условий в любой момент времени в соответствии с некоторым эталонным индексом, который обычно является Euribor. Следовательно, будучи привязанным к изменяющемуся эталону, процентная ставка будет расти или падать в зависимости от рыночной стоимости. Ставка будет пересматриваться ежегодно или каждые шесть месяцев, в зависимости от того, что было заключено при предоставлении ипотечного кредита. 

Переменная процентная ставка имеет преимущество. На момент заключения договора первоначальная процентная ставка обычно ниже, чем у ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой. Удобно, если индекс торгуется низко, как сейчас это делает Еврибор, который находится в отрицательных числах. Кроме того, условия, как правило, более выгодные, так как обычно предлагаются более длительные сроки погашения, до 30 лет и более, и у них меньше комиссий. 

Однако переменная ставка также имеет недостатки, поскольку, если проценты вырастут, есть риск, что придется платить более высокую комиссию. Рассрочки нестабильны, так как проценты зависят от Euribor, они могут меняться в каждой ревизии. Поэтому существует опасность, что в долгосрочной перспективе они могут стать дороже, поскольку, если Еврибор сильно повышается, рассрочка становится дороже, а это может означать необходимость платить больше, чем с фиксированным процентом. 

На чем мне основывать свой выбор?

Как мы описали ранее, у каждого типа ипотеки есть свои преимущества и недостатки, поэтому вам придется выбирать, исходя из вашей личной ситуации и ваших экономических перспектив, какой из них принесет вам наибольшую пользу. Короче говоря, вам придется принимать во внимание объективные аспекты, такие как условия ипотеки или прогнозы Еврибора, и другие, более субъективные, такие как степень безопасности, которая вам требуется, чтобы быть спокойнее. 

В конце концов, решение должно быть принято на основе вашей терпимости к риску и неопределенности, которую вы можете выдержать. Если вы человек, который не хочет рисковать и ставит во главу угла стабильность, ипотека с фиксированной процентной ставкой даст вам уверенность без изменений, которые вам нужны, даже если в принципе это означает выплату большего процента. Если, с другой стороны, вы хотите платить меньшие проценты, не возражаете против риска и можете рассчитывать на значительное увеличение платежей в случае повышения Euribor в будущем, лучшим вариантом может быть плавающая ипотека. На самом деле, прогнозы предполагают, что Euribor будет оставаться низким как минимум в течение пяти лет, поэтому, если вас интересует возврат денег в относительно короткие сроки, десять или пятнадцать лет, в настоящее время лучшим вариантом может быть переменная ставка. 

В конце концов, очень важную роль играет экономический, социальный, семейный и психологический профиль залогодателя. Например, опытному предпринимателю, который имеет возможность получать доход на растущей основе и намеревается делать сбережения, инвестировать и периодически производить частичную амортизацию, плавающая ставка может быть более подходящей. С другой стороны, пара государственных служащих с консервативным инвестиционным профилем могла бы стать идеальным кандидатом на получение ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой, поскольку он обеспечивает уверенность в том, что будет известно, сколько будет выплачиваться каждый месяц в течение десятилетий, в течение которых долг перед банком поддерживается. 

Если вы хотите получить больше информации об оформлении ипотечного кредита, вы можете прочитать нашу статья закона о прозрачности или о документы, необходимые для оформления кредита. 

Информация об ипотеке.