本节详细介绍了 公证服务 我们借给我们的 巴塞罗那公证人 相关 抵押贷款 以及它们的描述。
抵押贷款
在本文中，我们将解释执行抵押贷款契约必须提供的文件，尽管大多数必须将其提供给银行，而公证人要求的文件通常由银行直接提供。
1- 提供银行提供抵押贷款的文件
要处理抵押贷款，您要做的第一件事是联系银行并提供银行本身要求的所有文件。 在文章中 我需要提供什么文件来申请抵押贷款？ 我们详细解释了他们会要求的文件，通常是：
- 双方持证人身份证复印件。
- 最后两个完整的工资单。
- 最后的纳税申报表或已盖章和/或签名的预扣税证明。
- 工作年限不少于6个月。
- 要抵押的房屋的登记数据或简单说明。
2- 抵押贷款正式化之前的公证行为
银行批准抵押贷款并准备好所有文件后，将此文件发送给公证人。 执行抵押贷款契约的公证人由借款人（消费者）选择。 在这篇文章中，我们解释了客户在抵押贷款中的选择。
必须在公证处做的第一件事是抵押贷款正式化之前的公证书。 本法第 15 条规定 5 月 2019 日第 15/XNUMX 号法律，规范房地产信贷合同，旨在满足材料透明度的要求。 它是一份公证文件，保证将要签署抵押贷款的人已收到所有必要的文件和信息，以了解他们所承担的义务范围。
因此，抵押人首先要做的就是去公证处，让他们单独解释他们将要认购的抵押贷款的条件，并澄清他们可能有的任何疑问。 担保人和非债务人抵押人也必须去公证处。 在此初步法案中，公证人将向借款人解释银行提供的文件。 在文章中 在透明度法案中，公证人必须通知我哪些文件？ 我们详细解释了公证人会向您解释的文件，通常是：
该文件记录了有关贷款的所有信息，并且在其建立期间将被视为具有约束力的要约。 FEIN 必须包括：
-
- 发放按揭银行的一般资料
- 关于信用中介的文件（如果有的话）
- 贷款的主要特征，例如贷款总额、适用的利率以及如何通过摊销表从资本中扣除
- 有关总贷款支付的周期和数量的信息
- 每月分期付款的金额及其根据利率的变化
- 提前还款条件数据
- 有关如何以及在何处提出索赔的信息
- 不遵守贷款规定的后果
它是 FEIN 的补充文件，旨在扩展与最相关和最重要的条款相关的信息。 其中，有关限制降低利率波动的条款（著名的底线条款）、提前到期的可能性及其带来的成本、利率上升对月费的影响，如果或外币贷款的风险。
该文件将在浮动利率贷款的情况下提供。 它是一个单独的文件，特别提到了借款人在不同利率演变情景下的定期支付，根据不同情景下的利率演变模拟抵押贷款支付。
它必须反映上述三个文件中表达的信息的内容。 它还必须包括与签署合同相关的所有费用。
征信机构要求消费者为保证履行合同义务而签订保险合同的，或者为抵押物投保损害保险以及市场规定的其余保险的。抵押，必须以书面形式向借款人提供所需的保险担保条件。
一般情况下，与公证费、管理和担保在财产登记处登记有关的费用将由银行承担。 借款人必须承担财产评估的费用和适当的公共契约副本。
要获得有关正式确定抵押贷款必须提供的文件的更多信息， 点击这里。
警告：每份契约中提供的文件可能因每个案例的特殊性而异。 我们建议您联系我们的公证人以获取个性化信息。
公证费是公证职能获得报酬的手段，也是为预防性法律保障提供资金的系统。
3- 抵押贷款公证书
在加泰罗尼亚，公证抵押贷款契约可以在银行向消费者提供文件后十四天后签署。 从前一行为到抵押贷款契约，必须经过一天。
抵押贷款的公证契约必须至少包括：
- 抵押财产的简单信息说明.
- 抵押财产的描述性和图形地籍证明
- 确定农场评估价格的文件。
按揭贷款一般在出售物业的同一天发放，因此抵押人已经提供了物业的简单票据和地籍证明，以进行出售契约。 关于评估文件，它必须由银行提供。
要获取有关进行销售所需的文件的信息， 点击这里。
警告：每份契约中提供的文件可能因每个案例的特殊性而异。 我们建议您联系我们的公证人以获取个性化信息。
取消抵押贷款
还清抵押贷款 在登记处通常需要一个公证程序，其费用被称为 抵押取消费. 我们将向您解释执行的方法 抵押登记注销.
抵押是有利于债权人的担保。 当贷方未能偿还贷款时，债权人（通常是金融机构）可以取消抵押品赎回权。 一旦债务履行完毕，债务人有权解除担保，即解除抵押。
当债权人是银行时，如何取消抵押？
我们将在下面讨论几种方法。
向银行申请取消抵押贷款
最一般的方法是向银行要求取消。 银行通常收取佣金以及管理和注册费用。 来自 巴塞罗那博世公证人, 我们可以安排您联系银行并授予取消契约。
这个程序比您决定去银行并要求银行为您做这件事要便宜。 在此过程结束时，公证人授权由银行签署的契约，他在该契约中提供贷款支付信并解除对财产的抵押。
契约签署后，将免除财产转让税和成文的法律行为，并在财产登记处登记，结束向客户提供资金的清算过程。 在这种情况下，可以说取消需要公证处理。
在没有公契的情况下取消抵押
在特殊情况下，不需要公共行为，因为 《抵押法》第82条 抵押担保的“适用的民事立法规定的诉讼时效期限”届满时。
期限为 20 年。 时间是怎么计算的？ 起始日是“根据登记处应全额支付保证履行的利益之日”。 即合同规定的摊销日期。
这个计算有什么例外吗？ 是的，只要登记处在接下来的一年内没有证明它们已被更新、时效中断或抵押被取消赎回权。 在这种情况下，它不是 必要 授予抵押贷款取消的公证契约，因为人们认为在过去的几年中这是没有必要的。
记住这些提示
取消抵押是一项通常需要公证程序的操作。
接触 与巴塞罗那博世公证人一起澄清您对取消抵押贷款的所有疑虑。
如果您愿意，您可以向公证人进行在线咨询或预约与公证人进行视频会议并询问任何问题。 当不需要准备文件时，这种类型的在线公证服务是理想的选择。 点击以下链接： 网上公证人 索取信息。
我们可以为您提供的另一项在线服务是请求 快速简单的在线复制. 填写页面上的表格，您可以通过电子方式索取简单副本。
物业买卖契据
以前的程序 销售契约
在授予公证的房屋买卖契据之前，双方通常会完善买卖双方之间的私人合同。 这也称为合同前或口头上的保证金。
凭借民法典赋予我们的合同形式的自由，私人合同是完全有效的。 因此，通过在希望建立合法的销售关系时表达当事方的意愿宣言，该合同是完善的，并迫使当事方遵守该合同。
由于私人合同已经产生法律效力，因此建议公证人事先建议其查找其内容。 在Notary Bosch＆Bages，我们提供法律咨询服务， 联系我们.
在此步骤中，至关重要的是检查房子是否没有产权负担，是否有抵押，是否被收回，土地上是否有任何留置权...
销售中的公证人
作为买方认可的权利 （请参阅此处的消费者和用户法），他将着手选择公证人。
尽管该文件已经对销售产生影响， 强烈建议去公证处买卖房屋。 通过授予公共文件，它会产生优于私人文件的效果，同时在内容上提供法律安全性和合法性。 因此，公共契约将成为将销售合同介绍给财产注册处的工具。
在公证人面前，双方将声明他们同意出售的意愿，以及他们的条款或协议。 这些声明将被赋予信仰，即它们将是可靠的（私人文件则不然）。
公证人除给予信仰外，还对该法给予法律上的确定性。 它将继续验证买卖双方的身份（带有身份证或护照），能力和合法性（如果他们代表未成年人或法人代表他人行事）。
土地或房屋的财产契据也将根据契据，司法判决或《公共管理法》获得认可。
另一方面，卖方将被要求在契约中证明房屋没有租赁和占用人。 在出售合同之前，公证人将要求书记官处提供一份证明，以证明谁是所有者，土地是免费的，并且没有抵押或没收。
关于地籍数据，在契约中将要求对房屋的地籍参考编号进行认证，该编号将从卖方必须交付的最后一份IBI收据中扣除。 还将要求提供描述性和图形性的地籍证书，该证书将合并到契约中，以验证公共契约与书记官处之间的一致性或差异性。
另一方面，将要求提供能源效率证书，可居住性证书和付款方式验证。
特殊情况
营利计划或家庭住所
如果房屋构成惯常家庭住宅，公证人将从提供的文件中核实土地所有权。 在这样构成的情况下，将需要卖方的配偶的同意。
另一方面，在婚姻协议中，构成其共同财产制度的婚姻，出售方的配偶必须同意进行上述出售。
官方保障房屋
如果出售是在受官方保护的房屋上进行的，公证人将告知可以出售该财产的最高价格，并且该价格不得超过标明的价格。 买方必须服从购买此类住房所需的义务。
3.购销费用
当事人需缴纳的税款为5。如果在私人合同中没有约定由谁支付每项费用，或者如果规定费用将依法支付，则由卖方支付。 剩余价值，以及大部分的写作。 买方将支付契约的另一部分（副本）、注册费和传输税。
如果卖方是房地产开发商，则买方不得承担法律上属于卖方的费用。 这将是一个例子， 市政资本收益, 费用 宣布新建筑和水平划分，或取消抵押。
4.财产登记处
在销售契约结束时，必须通过远程信息处理程序对其进行注册。 如果要求，可以做公证。
强烈建议使用此选项，因为它代表了防止其他文件进入注册表的保证。
契约也可以通过由公证人授权并在注册表中交付的副本来出示。
在我们的公证服务中，我们还可以进行在线咨询。 或者，如果您愿意，您可以预约与公证人进行视频会议并提出您的问题。 此在线公证服务适用于不需要准备文件的情况。 点击此链接： 网上公证人 索取信息。
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ActosJurídicosDocumentados
MGI 书面法律行为，通常缩写为 AJD27月44日第1/1993号皇家立法法令第24至XNUMX条对此进行了规定。 已在 财产转让税法和成文法令的合并案文. 这是一种来自公共行政部门的税款，由自治社区收取，作为为该机构提供资金的间接方式。
此贡品将应用于 公证文件，商业文件和行政文件，反映出世袭 繁重的，操作 公司和书面法律行为. 它也被称为 抵押税.
公证文件中有两种留置权：
- 固定费用：用于矩阵以及契约和公证契约的副本。 也用于证明书的使用，必须使用盖章纸（简单复印件除外）进行。
- 可变费用。 行为和公证行为的第一份副本，如果其目的是有价值的数量或事物，则具有可以在不动产，商业，工业产权和房地产注册处注册的行为或合同。
什么 房屋抵押贷款中是否记录有法律行为？
致敬 负担房屋净值贷款 并以抵押担保的资本，利息和成本为基础。 授予公共契据后，需要支付文件化法律行为税（AJD）。 该税是州税，目前由进行抵押的相关自治社区管理和收取，因为我们记得这种税目前是一种转移的权限。
legislación
自从修改《税收法》以来，关于有抵押担保贷款的法律文书的保留问题一直没有成为引起争议的问题。 ITP（财产转让税）和AJD（成文法律行为），均受同一法律文本约束。
最高法院争议管理分庭全体会议就此事发表了相互矛盾的判决。 最后，他坚持认为应由银行的客户即借款人支付税款。 最后，17月2018日的第8/1号皇家法令修改了1993月24日第XNUMX/XNUMX号皇家法令所批准的《关于遗产转让税和成文法的合并税法》。
进行了此修改后，当时的《继承权税收法规和成文法令》第68.2条进行了改革，该条确立了借款人为纳税人，并为其支付了一定数额的税款。
谁是成文法律行为税的纳税人？
由于 法律的新修改 经政府批准， 被动主体 将成为 放债人，即同意抵押贷款合同的银行。 因此，借款人不再像以前的法规那样成为借款人。
我必须支付多长时间的书面法律行为税？
被动臣民将有一个月的时间在国库中对这笔贡品征税。 如果超过允许支付的期限，主体将以默认利息回应，即利息加利息。
要了解有关此信息的更多信息， 谘询 你在我们需要什么 巴塞罗那公证人.
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固定利率或可变利率的抵押贷款？
要选择您最感兴趣的抵押贷款，无论是固定利率还是浮动利率，您都必须了解和分析每种抵押贷款的特点，并考虑它们提供的条件。 除了每种利率的含义之外，了解根据选择的利率提供不同的条件也很重要。 为了做出正确的选择，您需要考虑诸如期限和费用、您的财务前景和您的个人情况等因素。
固定利率
固定利率是在整个抵押贷款期限内保持恒定利率且不依赖于外部指标的利率。 因此，在整个贷款期限内都是一样的。
该 优点 固定利率的利息是倍数。 抵押人从签署的那一刻起就知道他每个月需要支付多少，因为每个月的分期付款总是一样的，所以如果参考指数上升，他不会冒险支付更多费用。 此外，兴趣目前非常有吸引力。
但是，固定利率也有 缺点。 通常，银行提供的利率高于当时为浮动利率抵押贷款制定的利率。 目前Euribor是负数，所以固定利率也很低。 但是，在所确立的条件中，还款期限通常较短，因为通常不超过 30 年，而且通常固定利率抵押贷款的佣金较多。 例如，提前偿还贷款通常更昂贵。
浮动利率
可变利率是根据一些参考指数在任何给定时间定期审查并根据市场条件调整的利率，通常是 欧里博尔. 因此，与不断变化的基准挂钩，利息将根据市场价值上升或下降。 该利率将每年或每六个月审查一次，具体取决于授予抵押贷款的合同内容。
浮动利率有 优势。 在签约时，初始利率通常低于固定利率抵押贷款的利率。 如果指数交易低，就像 Euribor 目前的交易一样，它是负数，这是很方便的。 此外，条件通常更有利，因为通常提供更长的还款期限，长达 30 年或更长时间，而且他们的佣金更少。
但是，可变利率也有 缺点， 因为如果利息上升，就有不得不支付更高费用的风险。 分期付款不稳定，因为利息取决于 Euribor，它们可以在每次修订中更改。 因此，从长远来看，它们可能会更加昂贵，因为如果 Euribor 大幅上涨，分期付款会变得更加昂贵，这可能意味着必须支付比固定利息更高的费用。
我必须根据什么做出选择？
正如我们之前所描述的，每种类型的抵押贷款都有其优点和缺点，因此您必须根据您的个人情况和您的经济前景来选择哪一种对您最有利。 简而言之，您将不得不考虑客观方面，例如抵押条件或 Euribor 的预测，以及其他更主观的方面，例如您需要更冷静的安全程度。
最后，必须根据您对风险的容忍度和您可以承受的不确定性来做出决定。 如果您是一个不想冒险并优先考虑稳定性的人，那么固定利率抵押贷款将为您提供确定性，而无需进行所需的更改，即使这意味着原则上需要支付更多的利息。 另一方面，如果您想支付更少的利息，不介意承担风险，并且如果未来 Euribor 上涨，您可以承担分期付款的大幅增加，那么您最好的选择可能是可变抵押贷款。 事实上，预测表明 Euribor 将在至少五年内保持低位，因此，如果您的兴趣是在相对较短的时间内（十年或十五年）返还资金，目前最好的选择可能是浮动利率。
最后，抵押人的经济、社会、家庭和心理状况起着非常重要的作用。 例如，经验丰富的企业家有能力增加收入并打算定期储蓄和投资并进行部分摊销，浮动利率可能更合适。 另一方面，一些投资状况保守的公务员可能是固定利率抵押贷款的理想人选，因为它提供了在银行债务的几十年内知道每月支付多少的安全性。得到维护。
如果您想了解有关抵押贷款正式化的更多信息，您可以阅读我们的 透明度法案条款 或关于 正式确定贷款所需的文件。
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