Pólizas de Factoring

El factoring es un instrumento de financiación al que recurren empresas y autónomos para obtener liquidez inmediata a partir de sus facturas pendientes de cobro. Cuando esta operación se formaliza en una póliza ante notario, gana seguridad jurídica y fuerza probatoria frente a terceros. En nuestra notaría intervenimos pólizas de factoring y asesoramos a las partes para que la operación quede correctamente documentada.

¿Qué es el factoring?

El factoring es un contrato mercantil por el que una empresa cede los créditos comerciales que tiene frente a sus clientes a una entidad financiera. A cambio, la entidad anticipa el importe de esas facturas, de modo que la empresa dispone de la liquidez sin esperar a los plazos de cobro habituales del tráfico comercial.

Además del anticipo de fondos, la entidad de factoring suele encargarse de la gestión del cobro de las facturas cedidas, lo que libera a la empresa de esa tarea administrativa y le permite concentrarse en su actividad principal.

Existen dos modalidades básicas según quién asume el riesgo de impago. En el factoring con recurso, si el cliente final no paga, la empresa cedente responde frente a la entidad financiera. En el factoring sin recurso, es la entidad la que asume el riesgo de insolvencia del deudor.

Es una herramienta especialmente útil para empresas que trabajan con clientes a plazo y necesitan estabilizar su tesorería, así como para quienes desean trasladar a un tercero la gestión del cobro y, en su caso, el riesgo de impago.

¿Por qué formalizar el factoring ante notario?

La intervención notarial de la póliza de factoring otorga a la operación una fecha fehaciente y acredita la identidad y la capacidad de quienes la firman. Esto aporta certeza sobre cuándo y entre quiénes se ha celebrado el contrato, un aspecto relevante cuando intervienen entidades financieras.

La póliza intervenida por notario adquiere fuerza ejecutiva. En caso de incumplimiento, permite acudir a la vía judicial por un procedimiento más ágil que el que correspondería a un documento privado, lo que refuerza la posición de la entidad y la seguridad de toda la operación.

El documento notarial constituye además una prueba sólida del contenido de lo pactado, reduciendo el margen de discusión sobre las condiciones acordadas entre las partes.

Por último, el notario presta un asesoramiento imparcial: informa a los intervinientes del alcance y las consecuencias de lo que firman, velando por que el consentimiento se preste de forma libre e informada.

Cómo le ayudamos en nuestra notaría

Acompañamos tanto a la empresa cedente como a la entidad financiera en la formalización de la póliza, comprobando que la operación reúne los requisitos necesarios para su validez y eficacia.

Antes de la firma verificamos los aspectos esenciales de la intervención:

• La identidad de los intervinientes y la suficiencia de sus facultades de representación.
• La capacidad de las partes para obligarse en los términos pactados.
• La claridad de las condiciones de la operación recogidas en la póliza.

Coordinamos la firma con la entidad financiera para que el proceso sea ágil y se ajuste a los plazos que la operación requiere, manteniendo en todo momento el rigor propio de la función notarial.

Si su empresa va a recurrir al factoring, le ayudamos a que la póliza quede correctamente intervenida y dotada de plena seguridad jurídica.

Preguntas frecuentes

¿Qué diferencia hay entre el factoring con recurso y sin recurso?

En el factoring con recurso, la empresa cedente responde frente a la entidad financiera si el cliente final no paga. En el factoring sin recurso, es la entidad la que asume el riesgo de insolvencia del deudor.

¿Es obligatorio formalizar el factoring ante notario?

No es un requisito legal, pero es habitual hacerlo porque la póliza intervenida por notario dota a la operación de fecha fehaciente y fuerza ejecutiva, lo que refuerza la seguridad jurídica de las partes.

¿Qué ventajas aporta la intervención notarial de una póliza de factoring?

Aporta certeza sobre la identidad y la capacidad de los firmantes, fecha fehaciente del contrato, valor probatorio y fuerza ejecutiva para reclamar con mayor agilidad en caso de impago.

¿Quién interviene en la operación de factoring?

Intervienen la empresa que cede sus facturas, la entidad financiera que anticipa el importe y gestiona el cobro y, de forma indirecta, los clientes deudores de esas facturas.

¿Cuánto cuesta formalizar una póliza de factoring?

El coste depende de la cuantía y la complejidad de la operación. En nuestra notaría le informamos del presupuesto aplicable antes de la firma.

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