Cancelar una hipoteca es un paso importante una vez que has terminado de pagar el préstamo de tu vivienda. Sin embargo, este proceso no se completa automáticamente; requiere ciertos trámites legales y administrativos, entre ellos, la cancelación en el Registro de la Propiedad.

Este trámite implica, en muchos casos, la intervención de un notario y supone unos costes que se conocen como gastos de cancelación de hipoteca. Aquí te explicamos, de forma clara y sencilla, las diferentes maneras de realizar la cancelación registral de una hipoteca y qué pasos seguir para que el proceso sea lo más fácil posible.

¿Cómo se cancela una hipoteca cuando el acreedor es un banco?

En la mayoría de los casos, el acreedor de la hipoteca es una entidad bancaria.

La hipoteca es una garantía a favor de un acreedor. En la mayoría de los casos, el acreedor de la hipoteca es una entidad bancaria que puede ejecutar la hipoteca cuando el prestamista incumple la obligación de pagar el préstamo. Una vez cumplida la obligación el deudor tiene derecho a cancelar la garantía, es decir, a cancelar la hipoteca. Para cancelar la hipoteca de forma efectiva, hay dos métodos principales:

1. Solicitar la cancelación de hipoteca al banco

Este es el método más común. El proceso comienza solicitando al banco que emita la escritura de cancelación de hipoteca. Sin embargo, el banco no realiza este trámite de manera gratuita: normalmente aplica una comisión y cobra gastos asociados a la gestoría y al Registro de la Propiedad.

Una alternativa más económica es gestionar este trámite a través de un notario. Por ejemplo, desde la Notaría Bosch de Barcelona ofrecemos este servicio integral: contactamos con el banco, gestionamos la documentación necesaria y redactamos la escritura de cancelación.

El procedimiento habitual incluye los siguientes pasos:

  • El banco emite una escritura de cancelación: Una vez que has terminado de pagar el préstamo hipotecario, el banco debe emitir una escritura que certifique que el préstamo ha sido liquidado en su totalidad. En este documento, conocido como escritura de cancelación de hipoteca, el banco reconoce formalmente que ya no tiene derechos sobre la propiedad y que la hipoteca queda levantada. Este paso es esencial porque, aunque hayas pagado el préstamo, la hipoteca seguirá apareciendo como una carga en el Registro de la Propiedad hasta que se tramite su cancelación.
  • Intervención del notario: El notario desempeña un papel clave en este proceso, ya que es quien autoriza la escritura de cancelación. Esto significa que revisa la documentación proporcionada por el banco, valida que todo esté en orden y garantiza que el documento cumple con los requisitos legales. Además, el notario actúa como garante de la transparencia del proceso y proporciona seguridad jurídica a ambas partes.
  • Liquidación del impuesto asociado: Aunque la cancelación de hipoteca está exenta del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados (ITPAJD), es necesario presentar el modelo correspondiente ante la Hacienda autonómica para justificar esta exención. Este trámite lo puede gestionar el notario o un gestor administrativo, y es importante para que el Registro de la Propiedad acepte la inscripción de la escritura.
  • Inscripción en el Registro de la Propiedad: Una vez firmada la escritura y liquidados los impuestos (aunque sean exentos), el último paso es inscribir la cancelación de hipoteca en el Registro de la Propiedad. Esto elimina oficialmente la carga hipotecaria de tu propiedad, dejando el inmueble completamente libre de gravámenes. Este trámite garantiza que cualquier consulta futura al Registro refleje que tu vivienda ya no tiene ninguna deuda asociada.
  • Devolución de la provisión de fondos (si corresponde): En la mayoría de los casos, al inicio del proceso se solicita una provisión de fondos para cubrir los gastos notariales, registrales y, si aplica, los honorarios de gestoría. Una vez finalizado el trámite, el notario o gestor realiza la liquidación final, devolviendo cualquier excedente al cliente junto con las facturas correspondientes para mayor transparencia.

Ventajas de realizar este procedimiento a través de un notario

Optar por gestionar la cancelación de hipoteca con la ayuda de un notario, como en la Notaría Bosch de Barcelona, tiene múltiples beneficios:

  • Ahorro económico: Aunque puede parecer que acudir directamente al banco es más económico, en la práctica, los gastos de gestoría y comisiones que aplican las entidades suelen ser más elevados que los honorarios notariales.
  • Simplificación del proceso: El notario se encarga de coordinar con el banco, presentar la documentación necesaria y supervisar cada paso para evitar errores o demoras.
  • Asesoramiento personalizado: Un notario puede resolver todas tus dudas, explicarte los pasos en detalle y garantizar que el proceso se lleva a cabo de forma correcta y segura.

2. Cancelar una hipoteca sin escritura pública

Aunque es menos habitual, en algunos casos no es necesario acudir a un notario ni realizar una escritura pública para cancelar la hipoteca. Esto se aplica según el artículo 82 de la Ley Hipotecaria, que establece que, una vez transcurrido cierto plazo, la hipoteca se considera extinguida por prescripción.

El plazo estipulado es de 20 años desde la fecha en que el préstamo debió haberse pagado por completo, según el contrato registrado. Este plazo se empieza a contar desde la fecha de amortización total prevista en la escritura notarial de la hipoteca. Sin embargo, hay excepciones que pueden interrumpir este cómputo, como:

  • Si la hipoteca ha sido renovada dentro del año siguiente al vencimiento.
  • Si se ha iniciado una ejecución hipotecaria.
  • Si se ha producido cualquier acto que interrumpa la prescripción.

Si no se da ninguna de estas circunstancias y el plazo de 20 años ha pasado, puedes cancelar la hipoteca sin necesidad de escritura pública. Este método es más simple y económico, pero requiere verificar cuidadosamente que se cumplen las condiciones legales.

¿Por qué es importante cancelar la hipoteca?

La hipoteca es una garantía que protege al acreedor (generalmente un banco) en caso de que el prestatario incumpla con el pago del préstamo. Mientras la hipoteca esté registrada en el Registro de la Propiedad, la entidad financiera tiene el derecho de ejecutar esa garantía. Por eso, aunque hayas pagado la deuda, es crucial formalizar la cancelación para liberar tu propiedad de cualquier carga.

Consejos prácticos

Contacta con un notario de confianza: Aunque en algunos casos no es imprescindible, contar con un notario te facilita mucho el proceso. En la Notaría Bosch de Barcelona, no solo podemos encargarnos de toda la gestión, sino que también te asesoramos para que entiendas cada paso del trámite.

Aprovecha los servicios de la notaría online: Si tienes dudas o necesitas información adicional, puedes realizar una consulta online o solicitar una videoconferencia con nuestro equipo notarial. Este servicio es ideal para resolver cuestiones rápidas sin necesidad de desplazarte.

Solicitud rápida de copias simples de forma telemática: Si necesitas documentos relacionados con tu hipoteca, como una copia simple, puedes solicitarlos a través de nuestro formulario online. Es rápido, cómodo y totalmente seguro.

Por lo tanto, cancelar una hipoteca es un paso fundamental para liberar tu vivienda de cargas legales. Aunque puede parecer un proceso complejo, con la ayuda de profesionales como la Notaría Bosch de Barcelona, puedes gestionarlo de manera ágil y sin preocupaciones. No dudes en contactarnos para resolver todas tus dudas y dar por finalizada tu hipoteca de la mejor manera posible.

Preguntas frecuentes de Cancelar Hipoteca


¿Qué gastos hay al cancelar una hipoteca?:
Hay tres tipos de gastos:
  • Gastos de notaría. Lo que cobra el notario por elaborar la escritura de cancelación. Se calculan al aplicar un porcentaje sobre el importe inicial de la hipoteca. Por ley, su coste mínimo es de 90 euros.
  •  Gastos de registro.Lo que cobra el registrador por eliminar la carga hipotecaria sobre la vivienda. También se calcula al aplicar un porcentaje sobre el importe del préstamo. Su coste mínimo es de 24 euros.
  • Gastos de gestoría. Si se contrata un gestor para l trámite es lo que cobra. Cada uno aplica sus tarifas que pueden ir desde 100 a 500 euros.


¿Qué impuestos se pagan por cancelar una hipoteca?:
No hay que pagar ningún impuesto por cancelar la hipoteca.

¿Qué pasos hay que dar para cancelar una hipoteca?:
La hipoteca se debe cancelar en el Registro de la Propiedad.
Paso 1: Solicita a tu banco el certificado de deuda cero. Es un documento gratuito.
Paso 2: Elige el notario que quieras y le llevas el certificado. Con el mismo para firmas la escritura pública de cancelación del préstamo.


¿Quién debe pagar los gastos de cancelación de hipoteca?:
Los tiene que pagar el titular de la hipoteca cancelada. En el caso de la venta de un piso, es el vendedor y no el comprador el que debe abonar el coste de la escritura de cancelación.


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Referencias sobre cancelar hipotecas

31 de diciembre de 2024 Cancelar la hipoteca antes de tiempo: amortiza y ahorra: Si quieres cancelar la hipoteca antes de tiempo, te explicamos qué pasos debes seguir y los costes que tendrás que asumir. Fuente: helpmycash.com
22 de diciembre de 2024 Si te toca el Gordo, no sale a cuenta finiquitar la hipoteca: Si te toca el Gordo, no sale a cuenta finiquitar la hipoteca Fuente: rtve.es
09 de diciembre de 2024 He terminado de pagar la hipoteca, ¿estoy obligado a cancelarla?: Este procedimiento permite que se pueda proceder a la venta de la vivienda, rehipotecarla o incluso contratar otro crédito hipotecario para una segunda vivienda Fuente: larazon.es
31 de octubre de 2024 ¿Cómo cancelar una hipoteca en el Registro de la Propiedad?: Muchos ciudadanos desconocen que, una vez pagada la deuda del préstamo hipotecario con la entidad bancaria, deben cancelarla en el Registro de la Propiedad. Fuente: 20minutos.es
15 de octubre de 2024 ¿Se puede vender una casa sin cancelar la hipoteca? - Grupo Mayfo: ¿Se puede vender una casa sin cancelar la hipoteca? Para saber la respuesta y qué opciones tienes, no te pierdas lo que vamos a contarte. Fuente: mayfo.com
09 de agosto de 2024 ¿Cómo cancelar una hipoteca? - Lo que debes saber.: Esto es todo lo que debes saber si quieres cancelar una hipoteca ✅ Cuándo resulta interesante y las formas de proceder. Fuente: javilinares.com
08 de mayo de 2024 Cuánto cuesta cancelar una hipoteca: Estos son todos los pagos que deberás hacer al cancelar una hipoteca. En el comparador HelpMyCash detallan cada uno de ellos y la cuantía de los mismos. Fuente: businessinsider.es
29 de abril de 2024 La cancelación registral de la hipoteca - Iberley: Explore las opciones para cancelar una hipoteca en España, comprenda los procedimientos legales y los costos asociados, y descubra por qué puede ser beneficioso hacerlo. Fuente: iberley.es
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08 de marzo de 2024 La declaración judicial de cancelación de hipoteca - Ainos Abogados: Si el banco, después de pagarle el préstamo, no hace los trámites para cancelar la hipoteca se le puede demandar. Te lo explicamos. Fuente: ainosabogados.es
12 de febrero de 2024 ¿Puedo cancelar una hipoteca antes de tiempo?: La cancelación de un préstamo hipotecario supone una serie de perjuicios para la entidad prestamista Fuente: larazon.es
05 de febrero de 2024 Procedimiento para cancelar la hipoteca de una vivienda que se va a vender: La venta de una vivienda puede causarnos ciertas preocupaciones y algunos dolores de cabeza, tanto si se hace por un motivo positivo como si no. Pod Fuente: telecinco.es
05 de febrero de 2024 Cancelación de la hipoteca por caducidad | Solicitud y prescripción: Si tienes dudas sobre cómo cancelar la hipoteca por caducidad, entra e infórmate con profesionales experimentados en gibobs allbanks. Fuente: gibobs.com
01 de febrero de 2024 ¿Qué necesito para cancelar mi hipoteca?: ¿Qué necesito para cancelar mi hipoteca? La cancelación de la hipoteca es el sueño de cualquier propietario de una vivienda, no solo marca el final de una deuda considerable, sino que también representa la culminación de un compro Fuente: cea-online.es
24 de enero de 2024 Estas son las ventajas e inconvenientes de cancelar la hipoteca antes de tiempo: Amortizar el préstamo hipotecario y abonar la deuda restante es una operación financiera que tiene pros, contras y unas circunstancias a tener en cuenta. Fuente: 20minutos.es
17 de enero de 2024 Tabla de gastos de Cancelación Registral de una Hipoteca: Problemas y ventajas: Cómo cambiar los estatutos de una comunidad ¿Sabías que en Cataluña las comunidades de vecinos se rigen por una normativa diferente al resto de España? El Código Civil Catalán establece reglas específicas para muchos a Fuente: solfinc.com
27 de noviembre de 2022 Afectados por el alza de la hipoteca en Mallorca: "Voy ahogada, el banco no me escucha porque soy pensionista": A María José Millán, vecina del Molinar, la hipoteca se le incrementará unos 100 euros a partir de enero Fuente: diariodemallorca.es
22 de noviembre de 2022 Ayuda para el pago de las hipotecas: ¿me puedo beneficiar de las medidas anunciadas por el Gobierno?: ¿Puedo yo acceder a esos mecanismos de alivio hipotecario? ¿En qué consisten exactamente? ¿Están todos los bancos suscritos a este acuerdo? En El HuffPost te damos todas las claves Fuente: huffingtonpost.es
22 de noviembre de 2022 Claves | Cómo funcionan las ayudas a los hipotecados en apuros: en qué consisten y quién puede pedirlas: El Gobierno ultima con las patronales bancarias dos líneas de auxilio dirigidas a hogares en distintas situaciones a los que la subida del euríbor pone en aprietos Fuente: elpais.com
22 de noviembre de 2022 Ayudas para pagar las hipotecas: cuáles son las medidas del Gobierno, quién puede beneficiarse y cuándo entran en vigor: A falta de cerrar los últimos flecos con la banca, las ayudas irán dirigidas a la congelación de la cuota mensual, a reestructurar las cuotas y a facilitar el cambio de hipoteca ante la subida del euríbor Fuente: abc.es
18 de noviembre de 2022 ¿Tienes una necesidad económica y te ves obligado a vender una casa hipotecada? Todo lo que debes saber según los expertos: Llegado un punto de nuestras vidas, muchos nos planteamos la posibilidad de cambiar de casa. Pese a haber hecho una gran inversión por adquirir una vivienda... Fuente: 20minutos.es
18 de noviembre de 2022 ¿Quiere cambiar la hipoteca de variable a fija? Siga estos consejos: Banco de España ha elaborado una serie de consejos para los "muchos ciudadanos" que se están planteando cambiar su hipoteca de tipo variable a... Fuente: telemadrid.es
17 de noviembre de 2022 Cancela Tu Hipoteca, ¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca?: Un préstamo hipotecario es un proceso en el que se recibe una cantidad de dinero de una entidad bancaria con la condición de devolverla en un tiempo Fuente: que.es
09 de noviembre de 2022 Cómo bajar las cuotas de la hipoteca ante la subida de precios: La banca se muestra abierta a renegociar las condiciones de los préstamos hipotecarios para poder ampliar el periodo de amortización y rebajar las cuotas Fuente: newtral.es
08 de noviembre de 2022 El cambio de banco de la hipoteca anula la deducción de vivienda en el IRPF: Hacienda cambia de criterio y pasa a considerar que el cambio de la hipoteca de una entidad bancaria a una segunda distinta supone operaciones distintas, que implican la pérdida al derecho a practicar la deducción por inversión en vivienda habitual, para aquellos que aún conservan este derecho en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF). Fuente: eleconomista.es
07 de noviembre de 2022 La solución definitiva para que la cuota de la hipoteca variable no se atragante: Las cuotas podrían aumentar en más de un 30% Fuente: es.noticias.yahoo.com
27 de octubre de 2022 ¿Cómo afectará a tu hipoteca la subida de tipos?: La subida de tipos está ínfimamente relacionada con el euríbor, el indicador de referencia para las hipotecas de tipo variable. Aquí te explicamos cómo puede afectarte. Fuente: antena3.com
27 de octubre de 2022 Simulador de revisión de hipoteca: ¿cuánto te subirá la cuota y qué hacer para remediarlo?: La nueva subida de tipos anunciada por el BCE disparará aún más el euríbor, lo que provocará una tormenta en las hipotecas variables | Cadena SER Fuente: cadenaser.com
21 de octubre de 2022 El coste de cambiar una hipoteca de tipo variable a fijo: Hay tres formas de hacerlo: una novación, una subrogación o una nueva hipoteca Fuente: noticiasdegipuzkoa.eus
21 de octubre de 2022 El coste de cambiar una hipoteca de tipo variable a fijo: Hay tres formas de hacerlo: una novación, una subrogación o una nueva hipoteca Fuente: deia.eus
19 de octubre de 2022 ¿Vale la pena amortizar tu hipoteca si tienes ahorros?: El profesor de economía de bolsillo de La Tarde, economista y escritor, Fernando Trías de Bes, analiza en 'La Tarde' si debes amortizar tu hipoteca en... Fuente: cope.es
17 de octubre de 2022 El ansia de quitarse la hipoteca por el euríbor al alza desata las amortizaciones anticipadas: Las amortizaciones anticipadas de hipotecas están aumentando en España, principalmente impulsadas ​​por el cambio a productos de tipo fijo. Los consumidores están ansiosos por quitarse el préstamo ante un escenario de subida de tipos de interés y con el euríbor en plena escalada. Así lo detectan en Fitch Ratings. La agencia de calificación espera que los préstamos morosos de hipotecas residenciales aumenten en 2022 y 2023. Fuente: bolsamania.com
13 de octubre de 2022 Que no te engañen: no estás obligado a cancelar tu hipoteca con el propio banco: Los clientes pueden llevar a cabo por sí mismos los trámites necesarios para la cancelación registral de su hipoteca y las entidades financieras únicamente prestan este servicio si lo solicita su cliente. Fuente: lainformacion.com
13 de octubre de 2022 Amortizar hipoteca con el euríbor disparado: aspectos a tener en cuenta: Si has conseguido ahorrar una cantidad de dinero, has recibido un bonus laboral o simplemente has ganado un pellizco en la lotería, es posible que t Fuente: uppers.es
12 de octubre de 2022 La banca estudia ofrecer al Gobierno congelar un año las cuotas de las hipotecas: El Ejecutivo ha convocado a las entidades a buscar fórmulas de apoyo a los deudores hipotecarios con mayor dificultad. Fuente: elespanol.com
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07 de octubre de 2022 La Ley de Segunda Oportunidad permite cancelar una deuda de 400.000 euros en Albacete: Los exonerados compraron dos pisos y con la crisis de 2008 no pudieron hacer frente a los pagos Fuente: latribunadealbacete.es
05 de octubre de 2022 Todo lo que debes saber antes de contratar una hipoteca inversa: Pese a ser un producto financiero regulado desde 2007, su presencia en el mercado español es mínima y son pocos los que conocen sus peculiaridades Fuente: ideal.es
01 de octubre de 2022 Cómo cambiar de hipoteca con un euríbor en el 2,23% - finanzas.com: El euríbor está desatado, pero los hipotecados a tipo variable están a tiempo para cambiar a uno fijo Fuente: finanzas.com
28 de septiembre de 2022 Cambiar la hipoteca variable a fija: coste y pasos a seguir: Muchos consumidores lo estudian tras la subida de los tipos y el encarecimiento de las hipotecas. La subida del euríbor podría subir la cuota anual en más de 2.000 euros. Fuente: rtve.es
27 de septiembre de 2022 ¿Conviene amortizar la hipoteca ahora?: Si faltan menos de cinco años para la amortización total conviene la devolución de la deuda pendiente Fuente: epe.es
27 de septiembre de 2022 Existen distintas vías para cambiar de hipoteca variable a fija: La guerra en Ucrania ha revolucionado los mercados y las economías mundiales. La inflación sigue en aumento y el conflicto parece no tener un fin ce Fuente: telecinco.es
19 de septiembre de 2022 Subida del euríbor: cómo evitar que afecte a hipoteca | Consumer: ✅​ Los clientes con una hipoteca de tipo variable aún están a tiempo de evitar pagar una cuota más cara, si se pasan al tipo fijo o si reducen su diferencial Fuente: consumer.es
18 de septiembre de 2022 Qué hacer si se te ha disparado la hipoteca en la revisión: La brusca subida de las hipotecas a tipo variable está a la vuelta de la esquina para muchas familias. El índice euríbor se ha duplicado en tan solo Fuente: niusdiario.es
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27 de julio de 2022 Cómo cancelar la hipoteca para liberar tu vivienda: Descubre cómo funciona la cancelación de la hipoteca, qué pasos debes seguir y cómo puedes ahorrar dinero en el proceso. Fuente: helpmycash.com
27 de mayo de 2022 ¿Cómo conseguir la cancelación de la hipoteca?: Analizamos en qué consiste la cancelación de la hipoteca, los pasos para cancelar una y también ¡los gastos relacionados! Fuente: cuentasclaras.es
20 de abril de 2022 ¿Cómo puedo cancelar mi hipoteca? - Alianza Sevilla: Todos esperamos el día donde terminemos de pagar nuestra hipoteca, pero ¿sabemos qué hay que hacer en ese momento? Todo en nuestro blog. Fuente: alianzasevilla.com
21 de marzo de 2022 Cómo cancelar la hipoteca en el Registro - OCU: Tras terminar de pagar la hipoteca, queda el trámite: cancelarla también en el registro, algo que es necesario si planeas vender la casa. OCU te explica en qué consisten los trámites para inscribir la hipoteca en el registro y cuánto cuesta hacerlo. Fuente: ocu.org
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08 de octubre de 2021 Cómo Cancelar una Hipoteca: Guía de pasos y costes: Si alguna vez has pensado en cancelar tu hipoteca, revisa en este artículo los pasos a seguir y los diferentes costes involucrados. ¡Entra ahora! Fuente: sincomisiones.org
20 de septiembre de 2021 Gastos que te pueden cobrar al cancelar hipoteca | Consumer: ➡️ Cancelar una hipoteca para liberar la vivienda cuesta dinero, pero hay otros gastos que en ningún caso se pueden cobrar Fuente: consumer.es
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28 de junio de 2021 Si he pagado mi hipoteca, ¿tengo que cancelarla en el registro?: En el caso de que vendas o pidas otro préstamo sobre la misma vivienda, será necesario cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad. Más en NIUS Fuente: niusdiario.es
15 de abril de 2021 ¿Cómo cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad?: ¿Cómo cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad? Con frecuencia cuando vamos a vender nuestra vivienda nos encontramos con que en el R Fuente: e-registros.es
11 de febrero de 2020 Todos los pasos para saber cómo cancelar la hipoteca: Una vez finalizado el plazo de tu hipoteca, o si deseas vender el inmueble, puedes optar por cancelar la hipoteca | Bankinter Fuente: bankinter.com
15 de enero de 2019 Cancelación de hipoteca: 5 cosas que debes tener en cuenta: ¿Qué hacer con el préstamo cuando terminas de pagar tu hipoteca o vendes tu casa? Sigue estos consejos para la cancelación de hipoteca Fuente: reclamador.es
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¿Cuáles son los requisitos y trámites para cancelar ... - Legálitas: La hipoteca contraída para el pago de una deuda como garantía del mismo que recae sobre un inmueble, se constituye legalmente desde el momento en que se inscribe en el Registro de la Propiedad la escritura notarial. Fuente: legalitas.com
Cancelar la hipoteca: Requisitos, proceso y coste: ¿Quieres cancelar tu hipoteca pero no sabes cómo hacerlo? ¿Cuánto cuesta cancelar una hipoteca? ☑️ Todo lo que tienes que saber para cancelar tu hipoteca ¡Selectra te ayuda! Fuente: selectra.es
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Cancelar Hipoteca | ¿Cómo hacerlo? ¿Cuánto cuesta?: Cancelar una hipoteca puede implicar una serie de gastos. Descubre cuánto cuesta cancelar la hipoteca y cómo hacerlo en esta guía. Fuente: acierto.com
¿Cuáles son los gastos de cancelación de una hipoteca?: Descubre cuánto cuesta cancelar la hipoteca y quién tiene que hacer frente a estos gastos. Entra en Más Sabadell. Fuente: bancsabadell.com
Cancelar Hipoteca: ¿Es obligatorio hacerlo en el registro?: Descubre si debes cancelar registralmente tu hipoteca tras pagarla. Pasos y beneficios de este proceso legal Fuente: gohipoteca.com
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